Moskovske zavarovalnice (obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti): seznam in ocena

V skladu z zakonom "O zavarovanju MTPL" № 40-FZ morajo vsi lastniki avtomobilov zavarovati svojo odgovornost. To zavarovanje se pogosto imenuje "avtomobilsko zavarovanje". Pri sklepanju zavarovanja vozniki običajno iščejo zavarovalnice, ki so zanesljive in ponujajo najugodnejše pogoje. Pri tem iskanju si pomagamo s preučevanjem bonitetnih ocen, ki omogočajo analizo ustreznega trga in izbiro tistih ponudb, ki jih odlikujejo najboljši kazalniki in po pričevanjih strank. V tem članku bomo obravnavali najbolj priljubljene zavarovalnice v Moskvi (zavarovanje CMTPL).

Potreba po objektivni oceni

Ocenjevanje zavarovalnic (v nadaljnjem besedilu "IC") je bilo prvič uvedeno skoraj takoj po uvedbi obveznega avtomobilskega zavarovanja v Rusiji. Sprva so se lastniki avtomobilov ravnali le po najnižjih cenah na trgu. Temu kazalniku je bila nato dodana ustrezna raven zagotavljanja storitev.

Seveda obstaja kategorija voznikov, ki se ravnajo le po mnenju prijateljev ali lastnih prepričanjih. Hkrati ne upoštevajo informacij o tistih moskovskih zavarovalnicah, katerih bonitetne ocene kažejo visoke rezultate za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti. Vendar pa takšno odločitev težko označimo za daljnovidno, saj trenutno različne sezname ocen sestavljajo strokovnjaki, ki uporabljajo najnovejše in objektivne informacije iz javnih virov.

Zavedati se morate, da vse zavarovalnice niso sposobne izpolniti svojih obveznosti do strank. Zato na tem trgu ni redek pojav, ko se zavarovalnicam odvzame licenca ali pa se razglasi stečaj. Zato je uporaba ocen nujna za lastnike avtomobilov, če pri tem ne želijo utrpeti finančne izgube.

Ocena: osnove oblikovanja

Za boljše razumevanje načel tega sistema je vredno primerjati razvrščanje v Rusiji in zahodnih državah. Če na primer podjetje v evropski državi prejme najvišjo oceno "A", je to zagotovilo, da se bo nanj obrnila večina strank. Takšno podjetje je uspešno, stabilno in ima vse možnosti za stalno rast. Na ruskem trgu so razmere nekoliko drugačne. Nikakor ne velja, da ima zavarovalnica, ki je ocenjena na prvem mestu, najboljše kazalnike po vseh parametrih. Na primer, ne bo mogel vedno zagotoviti plačil odškodnin strankam, ki so sklenile ustrezne pogodbe.

V zavarovanju niso upoštevani le statistični podatki, temveč tudi možnost, da se določeni dogodki zgodijo. To je še posebej pomembno v primeru avtomobilskega zavarovanja. desettisočkrat več vožnje brez nesreč kot nesreč, ki se zgodijo. Zato je treba izbrati podjetje, ki je znano po tem, da stabilno izplačuje ustrezne odškodnine. Uradna ocena je sestavljena na podlagi:

• Podatki centralne banke.
• računovodstvo zavarovalnice.

Ostalo bonitetne ocene zavarovalnic (za zavarovanje MTPL) v Moskvi, katerih sezname je mogoče najti na primer na internetu, običajno pripravijo statistična podjetja ali poklicni novinarji. Temeljijo na naslednjih podatkih:

• o stopnji zaupanja v določeno zavarovalnico;
• o analizi ravnanja predstavnikov podjetja v primeru nesreče;
• na podlagi rezultatov socialnih raziskav, izvedenih prek interneta, telefona ali na drug način.

Izkazalo se je, da lahko lastniki avtomobilov s pomočjo informacij iz ocen pridobijo objektivne podatke.

Hkrati v primeru alternativnih virov (razen računovodstva centralne banke in zavarovalnic) ni mogoče izključiti objave lažnih rezultatov socialnih raziskav. Ko SK plača za visoko mesto, ne da bi za to imela statistične podatke.

Druga vrsta bonitetnih ocen se lahko imenuje "strokovne" bonitetne ocene. Imajo pa tudi slabosti. Pogosto ne navedejo meril, ki se uporabljajo za njihovo ocenjevanje, ampak le pripravljen seznam. V tem primeru tudi ni nobenega zagotovila, da teh mest niso vnaprej plačali zainteresirani IC.

Kakšne so ocene in komu je mogoče zaupati??

Ocenjevanje podjetij na področju financ in zavarovalništva temelji na naslednjih parametrih:

• o deležu plačil;
• finančna stabilnost;
• prepoznavnost na trgu;
• Ocene ne temeljijo vedno na povpraševanju po opravljenih storitvah;
• Drugi parametri.

Za izbiro zavarovalnice za zavarovanje avtomobilske odgovornosti v Moskvi je treba poleg uradnih ocen preučiti tudi alternativne ocene. Vsak od zgornjih virov informacij obravnavajte posebej.

Podatki centralne banke

Ta razvrstitev temelji na informacijah, ki jih IC vsako četrtletje prejme na podlagi finančnih poročil. Ti so objavljeni na uradni spletni strani centralne banke. Pri sestavljanju lestvice so upoštevane informacije, kot so:

• Skupno število pogodb, sklenjenih v obdobju poročanja.
• Skupni znesek stroškov.
• Zneski zavarovalnih plačil.
• Stopnja zavrnitve.
• Drugi podatki.

Kljub resničnosti teh podatkov se je treba zanašati samo nanje za sprejemanje odločitev ne. Povečanje števila podpisanih pogodb lahko na primer kaže le na obsežno oglaševalsko kampanjo in ne na povečanje zaupanja v zavarovalnico.

Informacije specializiranih agencij

Da bi bile vključene na seznam zavarovalnic, ki ga objavi zadevna organizacija, morajo moskovske zavarovalnice MTPL vložiti vlogo in plačati. Strokovnjaki analizirajo delovanje vsakega takega integriranega vezja in nato napovedujejo njihovo nadaljnje dejavnosti.

Na podlagi rezultatov raziskav so prosilcem dodeljene določene kategorije, ki so objavljene v odprtih virih. Uporabniki nimajo možnosti preverjanja zanesljivosti rezultatov ocenjevanja. Bili so celo primeri, ko podjetja, ki so zasedala najvišje položaje, niso bila kos svojim obveznostim v prihodnosti, kar je privedlo do stečaja.

V Rusiji so uradno registrirana podjetja, ki se profesionalno ukvarjajo z analizo zavarovalniškega trga in vrednotenjem IC. Med njimi izstopajo naslednje agencije:

• "Strokovnjak RA. Podjetje upošteva geografijo IC, število strank ter odstotek izdaje in zavrnitve zavarovalnih plačil.
• "NRA". analizira in ocenjuje le podjetja, ki predložijo ustrezne podatke o svojih dejavnostih.

Ocene so "priljubljene"

Pri odločanju, kje dobiti zavarovanje MTPL v Moskvi, lastniki avtomobilov preučujejo ocene in komentarje, ki so jih pustili tisti, ki so že uporabili storitve zavarovalnice in ki so oblikovali mnenje o tem. Potencialne stranke se seznanijo s pričevanji in resničnimi zgodbami uporabnikov. Vendar je treba upoštevati subjektivni dejavnik. Tako lastniki avtomobilov z veseljem delijo negativne izkušnje, medtem ko njihovi kolegi tega ne komentirajo kot pozitivno izkušnjo menijo, da tega ni treba komentirati, saj menijo, da je to norma.

Trenutno lahko najdete različne ocene, ki jih pripravljajo znane strokovne organizacije ter tiskane publikacije in spletna mesta. Te informacije si lahko ogleda vsakdo, saj so na voljo javnosti.

Razvrstitev MTPL

V svetu je uveljavljena praksa, pri čemer Zavarovalnice dobijo naslednje ocene:

• "A", če je IC stabilen in brez težav plačuje, če nastopijo zavarovalni primeri.
• "B", če nadzorni svet dopušča manjše zamude pri prenosu plačil, vendar na splošno nima likvidnostnih težav.
• "C", če IC izvaja plačila "z veliko verjetnostjo", vendar lahko v primeru finančnih težav plačila potekajo s precejšnjimi zamudami.
• "D", če IC deluje, vendar bi lahko kadar koli razglasili stečaj.
• "E", če je zavarovalnica likvidirana s strani sodišča ali je v stečajnem postopku.

Tem označbam se dodajo prednosti, če je katero koli podjetje boljše od drugih glede na ustrezne parametre. Tako ima podjetje najvišjo oceno, ki je ocenjena z "A++". Lastnikov avtomobilov ne zanimajo zavarovalnice z nizko oceno (razen če je bila pogodba že podpisana in je cilj najti ustrezno podjetje).

Boljša podjetja

Po seznanitvi z osnovami ocenjevanja zavarovalnic si oglejmo posamezne zavarovalnice v Moskvi (v okviru zavarovanja MTPL). Spodaj je seznam, ki ga je pripravila agencija "Expert RA" za leto 2019. Navedena so podjetja, ki ponujajo zavarovanje avtomobilske odgovornosti po zanesljivosti parametrov.

1. Ingosstrah SAO (Moskva) - A++.
2. "SOGAZ sh - A++.
3. "Zavarovalnica VTB - A++.
4. "Jamstvo RESO" - A+.
5. "SAO ERGO - A+.
6. "Zavarovanje Liberty - A+.
7. "RSHB-Zavarovanje - A.
8. "AIG - A.
9. "Zavarovalnica Allianz - A.
10. VSK SD - A.

Za zavarovalnice, ki so bile uvrščene v prvo deseterico, je značilno, da imajo v bližnji prihodnosti najbolj stabilen položaj na trgu. To pomeni, da jim stečaj zagotovo ne grozi, njihova sredstva pa bi lahko pokrila vse obveznosti, ki izhajajo iz pogodb o avtomobilskem zavarovanju. Hkrati se te zavarovalnice aktivno borijo proti goljufijam. Če se v zvezi z zaposlenimi odkrijejo ustrezni kazalniki, se izvedejo uradne preiskave in strokovni pregledi.

Proti ocenjevanju

Številne bonitetne ocene temeljijo na statističnih podatkih, ki jih zavarovalnice posredujejo centralni banki. Ne sestavljajo se le seznami najboljših podjetij, ampak tudi najslabših. Primer slednjega je ocenjevanje na podlagi zavrnjenih zahtevkov. Vključena so bila naslednja podjetja:

1. "Blagosostoyanie Splošno zavarovanje - 50%.
2. "Zavarovanje BIN - 28,51%.
3. "Zavarovanje D2 - 23,19 %.
4. "Armeec - 16,42%.
5. "SG MSK - 14,95 %
6. "Allianz - 13,81%.
7. "Opora" - 12,5 %.
8. "Borovitskoe SO - 11,54%.
9. "ERGO - 9,95 %.
10. "Podmoskovje" - 9,27 %.

Priljubljenost IC

Druga znana ocena, ki temelji na parametrih priljubljenosti, temelji na številu pogodb, ki jih je vsaka zavarovalnica sklenila v ustreznem časovnem obdobju.

1. "Rosgosstrakh" - 7319437.
2. "RESO-garancija" - 3787256.
3. "Ingosstrakh" - 3009434.
4. SD "VSK" - 2496504.
5. Odprta delniška družba AlfaStrakhovanie - 1429513.
6. "SOGAZ - 1294186.
7. IC Soglasiye - 1041909.
8. "MAX ZAVAROVANJE - 706321.
9. "Southural-ASKO - 630171.
10. "Ugoria - 610138.

Ocene lastnikov avtomobilov

Ocene, ki jih lastniki avtomobilov pustijo o podjetjih, ki opravljajo storitve zavarovanja MTPL, niso nepomembne. Tako skrbniki spletnih mest poskušajo izslediti in upoštevati le resnični pregledi uporabniki. Ena od takšnih ocen na znanem bančnem portalu je za leto 2018 pokazala naslednje rezultate:

1. "Zetta Insurance" - ocenjeno 56 od 152 pregledov, ocena uporabnika 3.2.
2. "Tinkoff Insurance - 204 od 460 pregledov, povprečna ocena 2,81.
3. "SOGAZ - 29 od 86 pregledov, ocena 1.79.
4. "AlfaStrakhovanie" - ocena 167 od 395 pregledov, ocena 1.49.
5. SK Soglasie - 29 od 87, ocena 1.41.
6. "Ingosstrakh - 104 od 226, ocena 1,4.
7. "VTB Insurance" - 104 od 207, ocena 1,26.
8. VSK SD - 179 od 356 pregledov, ocena 1.25.
9. "Renaissance Group na zavarovanje v Moskvi - 109 od 158, ocena 1.24.
10. "Intach Insurance" - 16 od 48, ocena 1,13.

Če preučimo različne uradne in priljubljene ocene, ugotovimo, da so si v marsičem podobne. Nekoliko drugačna razvrstitev, saj so nekatera podjetja izpadla iz prve deseterice, druga pa so vključena.

Opis zavarovalnice

Poglejmo značilnosti nekaterih zavarovalnic eno za drugo.

VSK (Vojaška zavarovalnica) je ena največjih. Dvakrat je prejel pohvalo predsednika. 1,4 % lastnikov avtomobilov noče plačati, povprečni znesek odškodnine pa je 42 000 rbl. Družba ima status "A++".

"Družba Yugoriya je uvrščena v razred A med razvijajoča se podjetja. Zavrne le 0,7 % zavarovanih primerov in izplača 44 000 rbl. Večinski delničar je podjetje Khanty-Mansiysk AO, vendar ima podjetje več kot 60 predstavništev po vsej Rusiji.

Zaprta delniška družba Moscow Joint-Stock Insurance Company (MAKS) deluje od leta 1992. Vendar se je podjetje začelo zavarovati leta 2003. Povprečni znesek izplačanih dajatev je 35.400 RUB. Število zavrnitev plačila je nizko, saj znaša 0,8 % vseh prosilcev. Zavarovalnica velja za zanesljivo in napoveduje stabilen razvoj v prihodnosti.

AlfaStrakhovanie ima podobne kazalnike za "VSK. Povprečni izplačani znesek je 41800 rubljev. In plačane premije so 10,6 milijarde rubljev.

Zavarovalnica Transneft je povezana z zadevnim proizvajalcem nafte. Leta 2013 ga je prevzel SOGAZ. Že več let je na lestvici A++. Hkrati je povprečno izplačilo podjetja majhno - le 17500 rubljev. Odstotek zavrnitev - 2,4.

Ingosstrakh Moskva zagotavlja plačila v približnem znesku 40500 rubljev. Skupni znesek je 15,5 milijarde rubljev. IC zavrača izplačila 3,3 % tožnikov. Ima oceno A++ in velja za zanesljivo in stabilno podjetje.

Rosgosstrakh je ena največjih in najbolj znanih zavarovalnic. Skupni prispevki znašajo 77 milijard rubljev. Poleg tega podjetje plačuje visok znesek nadomestila, ki znaša 53600 rubljev. Ocena A++, ki jo Rosgosstrakh vzdržuje od leta 2008.

Zavarovalnica Renaissance izplačuje tudi visoke zneske odškodnin. V povprečju znašajo 53.000 rubljev. Družba zavrne približno 5,1 % oseb, ki so zaprosile za.

RESO-Guarantee se je uvrstil na seznam zavarovalnic s položajem "A++". Vendar pa z visokim zneskom povračila v višini 43800 RUB., ne majhen odstotek zavrnitev plačil - 4,8 %.

"Uralsib izplača odškodnino v višini 51.000 rubljev. Stopnja zavrnitve je 1,9 %. Agencija Expert ocenjuje zanesljivost te zavarovalnice z "A+". Ta ocena se je v primerjavi s prejšnjimi obdobji povečala, kar kaže na stabilno rast podjetja.

SJC Energogarant plača približno 45600 rubljev., in zavrne 1,5 % primerov. Vendar podjetje do zdaj ni bilo zelo priljubljeno. Podpisane pogodbe o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti v višini 2,8 milijarde rubljev.

Zaključek

Podlaga za različne ocene družb za zavarovanje CMTPL v Moskvi temelji na določenih virih informacij. Lastnikom avtomobilov svetujemo, da se osredotočijo na različne sezname ali kombinirano oceno tipa, ki združuje različne parametre. Potem se povečajo možnosti za pridobitev nepristranskih informacij, s tem pa tudi priložnost za sklenitev pogodbe pod ugodnimi pogoji z zanesljivim podjetjem. Zato danes ni pomembno le, koliko stane zavarovanje CMTPL v Moskvi, temveč tudi drugi kazalniki, ki kažejo, kako zanesljivo je podjetje.