Kako izničiti svojo kreditno zgodovino: koraki, potrebni dokumenti in primeri

V naši družbi obstaja resen problem - finančna nepismenost. To je razlog, da se veliko ljudi vse življenje zadolžuje. Plačila so včasih višja od vašega povprečnega mesečnega dohodka, medtem pa se vaše potrebe povečujejo. Kaj storiti? Naši sodržavljani iščejo izhod iz tega položaja, zlasti načine za izničenje kreditne zgodovine (KI). O tem bomo izvedeli.

Kaj je to??

Veliko ljudi je že slišalo, kako izničiti kreditno zgodovino, vendar ne vedo, kako. Obstaja mnenje, da bo posodobljen sam po treh ali petih letih, vendar natančen čas ni znan. Preden odgovorimo na to vprašanje, opredelimo kreditno zgodovino.

To je ime za vse podatke o upniku, ki označujejo osebo kot zavezano ali nezavezano k vračilu dolgov.

Dokument je bil oblikovan za spodbujanje odgovornosti in vestnega odnosa do odplačevanja dolgov. To je posledica dejstva, da bo bančna institucija pri poskusu najema drugega posojila vedela za vse kršitve in se bo glede na ugled posojilojemalca z njimi strinjala ali jih zavrnila.

Kako izničiti svojo kreditno zgodovino? Odgovoriti na vprašanje, morate vedeti regulativni okvir. Pridobivanje informacij ureja zvezni zakon "o kreditni zgodovini".

Kako se oblikuje?

Kreditna zgodovina se začne s prvim zahtevkom za kredit. Običajno oseba pred tem podpiše privolitev, da nepooblaščene osebe obdelujejo osebne podatke. Če je soglasje jasno izraženo, banka postane previdna do posojilojemalca in lahko celo zavrne sredstva.

Kreditna zgodovina se hrani petnajst let od zadnje spremembe.

Iz česa je sestavljen?

Vsako podjetje ima več delov, kreditna zgodovina pa je tudi poslovni. Dokumentacija je torej sestavljena iz treh delov:

1. Uvodna stran. To vključuje osebne podatke, številko SOPS, TIN itd.
2. Osnovni. kraj bivanja in stalno prebivališče, obdobja odplačevanja, dolgovani zneski, vse informacije o spremembah, neporavnane obveznosti, bonitetna ocena subjekta ter sodni postopki o dolgovih.
3. Dodatna spletna stran. To navaja vir informacij, datume in uporabnika. Vse to se opravi vsakič, ko pride zahteva CI.

Vse informacije so shranjene v uradu za kreditno zgodovino. V naši državi je približno osemnajst podjetij. Če želite izvedeti, kje se nahaja vaša osebna zgodovina, morate vložiti zahtevo pri CCCI.

Vrste zgodovine

Preden začnete razmišljati o tem, kako izničiti svojo kreditno zgodovino, je vredno razčleniti vrste kreditov. Razdelitev je zelo okvirna, vendar omogoča vsaj približno razdelitev posojilojemalcev v kategorije:

1. Zero. Takšna kreditna zgodovina kaže, da oseba ni zaprosila za kredit ali je zavrnila obdelavo podatkov.
2. Negativni. Prišlo je do tistih posojilojemalcev, ki niso pravočasno plačali svojih dolgov, so bili izpostavljeni kaznim in drugim ne povsem prijetnim načinom izpostavljenosti. Prav ti ljudje se sprašujejo, ali je mogoče izboljšati svojo kreditno zgodovino.
3. Pozitivna. Posojilojemalec odplačuje dolgove v skladu z urnikom in banka do njega ni vložila nobenih zahtevkov.

Tudi v tem primeru se ne ustrašite, saj ima vsaka bančna institucija drugačen odnos do kreditne zgodovine. Za nekatere je pomanjkanje kreditne zgodovine razlog za zavrnitev posojila, za druge pa ga banka preprosto prezre. Zavedati se je treba, da v primeru takšnega lojalnega odnosa posojilodajalec poskuša najti prednost zase, kar pomeni, da bo zaostril pogoje posojanja in zvišal obrestno mero.

Vse informacije o posojilojemalcu najprej dobi urad za zgodovinopisje, nato pa podjetja, ki se odločijo, ali bodo izdala posojilo ali ne.

Banka pogosto zavrne prosilca samo na podlagi kreditne zgodovine, tudi če se je njegovo premoženje povečalo. Zato ljudem s slabo kreditno zgodovino priporočamo, naj ne razmišljajo o tem, ali je njihovo kreditno zgodovino mogoče popraviti.

Zakaj se kreditna zgodovina poslabša?

To vprašanje zanima veliko ljudi, ne le tistih, ki niso plačali svojih dolgov, temveč tudi tistih, ki se želijo zaščititi v prihodnosti.

Oglejmo si to točko. Običajno imajo slabo zgodovino tisti, ki prvič vzamejo posojilo. Naj se sliši še tako paradoksalno, je vendarle res. Ljudje ne berejo pogodb, ampak jih podpišejo. Nato se odločijo za odlog odplačevanja posojila, ne da bi vedeli, kaj se bo zgodilo v primeru neplačila. Takrat se začne oblikovati slaba zgodovina.

Oglejmo si najbolj Pogoste napake, ki jih naredijo ljudje. Najprej kopičijo kredite, nato pa iščejo način, kako popraviti svojo kreditno zgodovino. Kaj torej stori stranka in kako poslabša svoj položaj?

1. Plačilni roki so ves čas prekršeni.
2. Plačila se ne upoštevajo pri enem ali drugem posojilu.

Če pride do zamude do petih dni, to nima nobenega vpliva na oceno, zato saj velja za Norma. Izkazalo se je, da je vse, kar morate storiti za pozitivno zgodovino, da prevzamete odgovornost za svoje obveznosti in preberete pogodbo.

Lahko se tudi zgodi, da je banka kriva, da je uničila njihovo zgodovino. Da, ne bodite presenečeni. To se zgodi, če:

1. Prišlo je do menjave izmene in bančniki niso zabeležili plačila.
2. Bančno osebje ni pravočasno izvedlo plačila, zato je denar odpisan z zamudo. Upoštevajte, da ta točka običajno velja za plačila prek banke.
3. Tehnična napaka.

Tudi v takih primerih se posojilojemalci sprašujejo, kako lahko popravijo kreditno zgodovino. To je zelo preprosto - napisati morate le vlogo in potrditi plačilo s potrdilom. Po tem bodo iz vaše zgodbe odstranjene vse negativne točke.

Ko je bonitetna ocena ničelna

Kako izničiti svojo kreditno zgodovino in odpisati vse? Tu pridemo do najpomembnejšega vprašanja.

Vemo že, da se kreditna zgodovina lahko poslabša brez krivde posojilojemalca ali pa, nasprotno, oseba preprosto ni znala pravilno oblikovati svojega proračuna. Ne glede na razlog so vsi ljudje iščete odgovor Na vprašanje, ali je mogoče izničiti njihovo kreditno zgodovino.

Za odgovor na vprašanje moramo poznati obdobje hrambe. V skladu z zakonom se zgodovina hrani petnajst let po zaključku zadnjega posojila. To pomeni, da so šele po tem času vsi stari podatki preklicani.

Kaj pa tista tri leta, o katerih govorijo povsod drugje?? Da, res je, da takšne informacije obstajajo, vendar so bolj odvisne od politik posameznih bank. Slednji so pripravljeni posoditi vsakomur, ki že tri leta nima težav s plačevanjem dolgov. Takšna zvestoba je običajno značilna za majhne ali mlade banke. Bančne paradne konice bodo preverile vse informacije o posojilojemalcu, preden bodo dale denar.

Mimogrede, včasih tudi po petnajstih letih informacije niso popolnoma očiščene. Oseba izve zanj šele, ko zaprosi za novo posojilo. Zato je zelo pomembno, da preverite svojo bonitetno oceno, da vam je pozneje ne bi bilo treba obnoviti.

Preverjanje ocene

Ali je mogoče izničiti kreditno zgodovino? Na to vprašanje smo že odgovorili, prav tako pa smo povedali, da je treba oceno redno preverjati. Za njegovo izvajanje lahko uporabite eno od metod:

1. Pošljite pisno prošnjo uradu za zgodovinopisje. Pomembno je predložiti dokumente, ki potrjujejo identiteto prosilca.
2. Uradna zahteva do centralne banke naše države prek spletnega portala. Ta storitev je enkrat na leto brezplačna, naslednje prijave pa stanejo približno tristo rubljev.
3. Registrirajte se na spletni strani Agencije za kreditno zgodovino (CRA) in pridobite dostop do svoje datoteke.

Če želite uporabiti slednjo metodo, morate vnaprej poznati svojo individualno kodo. Te informacije lahko dobite pri isti banki, ki je odobrila posojilo.

Seveda lahko upamo, da vam ne bo treba čistiti kreditne zgodovine in da bo posojilo odobreno, vendar so takšni čudeži zelo redki.

Popravljanje naše kreditne zgodovine

Ali lahko izničim svojo kreditno zgodovino? Vse, kar v zvezi s tem pravi zakon, smo zapisali zgoraj. Tako lahko sklepamo, da vaše kreditne zgodovine ni mogoče ponastaviti, lahko pa jo popravite. Obstajajo na več načinov, ki Tudi najbolj vztrajen neplačnik bo lahko popraviti stanje:

1. Kreditni zdravnik. Storitev iz "Sovcombank", Bistvo je v tem, da vzamete več posojil zaporedoma in jih pravočasno odplačate v določenem obdobju.
2. Sodelovanje z mikrofinančnimi institucijami. Bistvo je približno enako kot pri "Sovcombank", le plačilni rok je krajši in ima nekatere prednosti.
3. Shema obročnega posojila. Ta metoda je dobra, ker vam ni treba plačevati previsokih obresti, s pravočasnim odplačilom pa lahko popravite svojo kreditno sposobnost. Potem se vam ne bo treba spraševati, kako lahko izničite svojo kreditno zgodovino.

Mit ali resničnost?

Obstaja mnenje, da bo dolžnik z izbrisom kreditne zgodovine iz baze podatkov rešil vse svoje težave. Tega ne bi trdili. Bistvo je, da je splošna Podatkovne zbirke preprosto ni, zgodovina enega posojilojemalca pa je lahko shranjena v več uradih. Informacije o tem, kateri uradi imajo svoje datoteke, so shranjene samo v Centralnem katalogu kreditnih zgodb (CCKI).

Izkazalo se je, da je izničevanje ali brisanje vaše kreditne zgodovine nesmiselno.

Pogajanja z upnikom?

Če potrebujete posojilo s slabo kreditno zgodovino, se lahko poskušate pogajati neposredno z banko, pri kateri ste zaprosili za posojilo. Poskušajte posojilodajalcu pojasniti, zakaj je vaša kreditna zgodovina slaba in zakaj zamujate s plačili.

Dokumenti, ki dokazujejo nezmožnost plačila dolgov, lahko spremenijo položaj v vašo korist. To je lahko na primer bolniški list. Na splošno je v pomoč vsaka dokumentacija, ki ovrže mnenje o nepravičnosti ali pomanjkanju dohodka.

Možnosti za pridobitev posojila se bodo povečale, če ga predložite banki:

1. Dokazilo o dohodku.
2. Izpisek depozitnih računov.
3. Izpisek, ki potrjuje prisotnost denarja in njegovo gibanje po računih.
4. računi za komunalne storitve, davke ter stroške interneta in mobilne telefonije.

Morda ne veste, čemu so ti dokumenti namenjeni. Vse to je trivialno: računi bodo posojilodajalcu pokazali, da ste odgovorni in da imate sredstva ne le za udobno življenje, temveč tudi za plačilo posojila.

Sprememba imena ali potnega lista

Kako vas bo obravnavala banka ali katera koli posojilnica, je odvisno od tega, kateri podatki iz potnega lista so navedeni v dokumentu posojilojemalca. Zato nekateri ljudje mislijo, da bo dolg odpisan v kreditni zgodovini, če spremenijo ime in potni list. Seveda ni tako, saj čeprav novi potni list ne bo vsebovan v zbirki podatkov, ne smemo pozabiti, da so stari dokumenti vedno označeni.

Če je bančna organizacija dovolj resna, s takšno metodo ne bo mogoče goljufati. Velike banke vedno skrbno preverijo podatke o preteklih dokumentih.

Zato jo lahko imenujemo delovna metoda, vendar se ne zanašajte samo nanjo. Zaradi spremembe imena bodo nekateri upniki še bolj sumničavi.

Veliko posojilo

Kreditno zgodovino v banki je mogoče popraviti tako, da vzamete posojilo za večji znesek. Ko stranka pravočasno plača dolg in nikoli ne zamudi plačila, se v njeno datoteko vpiše zaznamek o tem in tako se začne izboljševati njena kreditna zgodovina.

Če iz kakšnega razloga ni na voljo velikega zneska, se lahko vzame več manjših posojil. Tu se vrnemo k zgoraj naštetim metodam. Za vsako odplačano posojilo ima posojilojemalec večjo kakovost zgodovine.

Dober odnos

Pojasnili smo že, kako lahko hitro izboljšate svojo kreditno zgodovino. Če je treba nujno izboljšati oceno najboljši od vseh uporabo storitev mikroposojil. Vendar nas je nekaj zmotilo. Tukaj je način, ki ne bo poslabšal vaše bonitetne ocene.

Če z banko sodelujete že dlje časa, si ne smete pokvariti odnosa z njo. S tem pokažete, da vas zanimajo nadaljnji odnosi, in se pokažete s svoje najboljše strani. Če pride do višje sile, vam lahko banka ugodi na pol poti in za določeno obdobje odloži plačila.

Potrpežljivost

Kako pridobiti čisto kreditno zgodovino? S tem vprašanjem se srečujemo pogosto. Vse je odvisno od tega, kako nujna je zadeva. Lahko čakate več let, vendar to ne zagotavlja, da bo vaša kreditna zgodovina izbrisana.

Zato si vzamete le odmor in nato nadaljujete enako kot v primeru nujne sanacije. Zapomnite si, da se ne bo zgodil čudež in da vaša bonitetna ocena v dveh ali treh letih ne bo padla na nič. Morda boste lahko izboljšali svoj finančni položaj, kar pomeni, da vam bodo banke prišle naproti.

Pozor: prevaranti!

Torej kot kredit Vprašanje je pomembno za velik del prebivalstva, potem pa, kot pravijo, povpraševanje povečuje ponudbo. V zadnjem času je veliko ponudb, kot je ta: "Popravim vašo kreditno zgodovino. Hitro. Kvalitativno. Poceni". Ljudje zaupajo takšnim ljudem ali organizacijam in jim dajo svoj zadnji denar.

Preden se v rožnatih sanjah obrnete na takšne obrtnike, dobro premislite. Prvič, takšna dejavnost je nezakonita. To je posledica dejstva, da podatkov ne morete izbrisati, ne da bi pri tem kršili zakon, saj ima do njih dostop le omejeno število uslužbencev urada za zgodovino.

Drugič, tak ukrep lahko povzroči trajno uvrstitev bank in drugih finančnih institucij na črno listo. In to ne govorimo o tem, da lahko ob uporabi na daljavo preprosto izgubite svoj denar.

Izkazalo se je, da "čarovniki" iščejo lahkoverne državljane in jih ogoljufajo. Dobro premislite, saj je minusov veliko več kot plusov, praksa pa kaže, da se takšne stvari ne končajo dobro.

Zaključek

Kot lahko vidite, se ne smete zapletati z bankami in drugimi posojilodajalci. Morda pride trenutek, ko boste potrebovali posojilo in ga ne boste mogli dobiti nikjer drugje.

Bolje je pokazati svojo dobro stran kot odgovorno in ustrežljivo osebo. V tem primeru bodo banke tudi v primeru nekaterih kršitev izpolnile potrebe dobre stranke.

Vendar obstaja še boljša možnost - učenje finančne pismenosti. Potem vam tudi z nizkimi dohodki ne bo treba najemati posojil in drugih oblik zadolževanja. Zakaj so vse te slabe zgodbe?? Ker ljudje ne vedo, kako porabiti svoj denar. Potrebe presegajo možnosti, zato morate vso plačo dati bankam.

Če menite, da si posojila ne morete privoščiti, ga morda ne boste želeli najeti? Veliko lažje je varčevati ali poskušati povečati dohodek. Z vsako plačo lahko dobro živite, pomembno je le, da jo znate pravilno uporabljati. Če so vaši izdatki večji ali enaki vašim prihodkom, ne boste mogli dobro živeti.

Načrtujte svoj proračun, varčujte za nekatere cilje, spoznajte materialni del denarja. Potem vam ne bo treba živeti v dolgovih in se skrivati pred izterjevalci. Zavedajte se svojega finančnega položaja in živite v skladu z njim. Delujte pametno in kmalu boste bogati in uspešni.