Refinanciranje hipoteke pri raiffeisenbank: pogoji, obrestna mera, nasveti in svetovanje

Praktično vse vodilne bančne ustanove svojim posojilojemalcem ponujajo refinanciranje hipotek. "Raiffeisenbank ni izjema. Kreditojemalci stanovanjskih posojil imajo možnost, da svoje dolgove preračunajo po ugodnejši obrestni meri.

Komercialne banke, ki refinancirajo hipotekarna posojila, so prav tako spremenile svoje posojilne pogoje, potem ko je ruska centralna banka nedavno zvišala ključne obrestne mere. Pri banki Raiffeisenbank lahko na primer zaprosite za spremembo pogojev posojila, ki ste ga najeli pri drugi družbi. Stranke z brezhibnimi kreditna zgodovina Osebe s kreditno zgodovino in rednimi dohodki lahko pričakujejo določene ugodnosti. Oglejmo si posebnosti refinanciranja hipoteke pri Raiffeisnu.

Za njihove stranke

Za stranke, ki so pri Raiffeisenbank najele hipotekarno posojilo, je refinanciranje lahko drugačno. V enem primeru se domneva, da je sprememba valute. Na primer, posojilojemalci, ki so uredili stanovanjsko posojilo v dolarjih, imajo pravico, da ga plačajo v rubljih, ko odobrijo vlogo za preračun dolga. Stranke lahko banko tudi zaprosijo, da individualno pregleda pogoje njihovega obstoječega posojila: zniža obrestno mero, podaljša obdobje odplačevanja ali spremeni urnik odplačevanja.

Raiffeisenbank ponuja precej standardne in lojalne pogoje tistim posojilojemalcem, ki želijo refinancirati hipotekarni kredit. Uradni in stabilni dohodek je izrednega pomena. Ta zahteva velja za stranke, ki so zaposlene ali samozaposlene. Pozitivna kreditna zgodovina je izredno pomembna za odobritev vloge.

Kdo lahko zaprosi za refinanciranje

Omejitve veljajo za število hipotek. Če ima stranka več kot dve posojili, bo vloga zavrnjena. Hipotekarno refinanciranje pri Raiffeisenbank je na voljo le osebam, ki so stare 21 let ali več in imajo stalno registracijo v regiji, kjer je bila vloga vložena. Za razliko od drugih bančnih družb ta organizacija refinancira hipoteke ruskih državljanov in tujcev.

Pri obravnavi prošenj za refinanciranje je treba posebno pozornost nameniti trajanju zaposlitve na zadnjem delovnem mestu. Prednost imajo posojilojemalci, ki so zaposleni vsaj šest mesecev, vendar se v nekaterih primerih (npr. če gre za posojilojemalčevo prvo zaposlitev) upoštevajo tudi posojilojemalci s tremi meseci delovnih izkušenj. Višina stalne plače in upoštevanje časovnega razporeda plačil sta odločilna za spremembo pogojev obstoječega posojila. Tistim, ki redno zamujajo z mesečnimi plačili hipoteke, običajno ne bodo odobreni.

Stanovanje kot zavarovanje

Lastništvo nepremičnine lahko izboljša vaše možnosti za odobritev. Raiffeisenbank v primeru refinanciranja hipoteke kot zavarovanje sprejema stanovanja in samostojne hiše. V domu morajo biti zagotovljeni vsi pogoji, potrebni za normalno življenje:

• Ločena kuhinja in kopalnica
• zadovoljivo stanje inženirskih sistemov;
• Hlad in oskrba s toplo vodo;
• centralni kanalizacijski sistem;
• ogrevanje s paro.

Hipotekarni kredit se običajno uporablja kot zavarovanje, zato se pregled v začetni fazi vloge za stanovanjsko posojilo običajno ne opravi.

Za posojilojemalce s hipoteko pri drugi banki

Za preračun ne zaprosijo samo stranke Raiffeisenbank. Možno je tudi refinanciranje hipoteke pri drugih bankah. Stranke bank Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselhozbank, Delta Credit in drugih se lahko prijavijo tukaj. Na spletni strani pomembno je, potencialni posojilojemalec v času prijave nima zaostalih plačil, kazni ali neplačanih obresti.

Pogoji, pod katerimi Raiffeisenbank in druge banke ponujajo refinanciranje hipotek, se načeloma ne razlikujejo. Vendar banka nima informacij o zgodovini plačil strank drugih bank dodatni dokumenti. Ti vključujejo:

• Sklic na stanje dolga;
• Statistični podatki o zamujenih posojilih.
• ocena zastavljenega (hipotekarnega) premoženja s strani neodvisnih strokovnjakov.

Na splošno se zahteve za potencialne posojilojemalce ne razlikujejo od tistih, ki so na voljo strankam Raiffeisenbank

• RF državljanstvo;
• ob načrtovanem odplačilu posojila so stari najmanj 21 let in največ 65 let;
• brezhibno kreditno zgodovino;
• uradni vir dohodka;
• za zaposlene najmanj eno leto delovnih izkušenj, za samozaposlene osebe pa najmanj tri leta.

Banka opravi temeljit pregled nepremičnine

Banka je strožja tudi glede pogojev zavarovanja. Stanovanje, ki se nahaja v regiji, kjer je vložena vloga, in bančna organizacija, ki je sprejeta v obravnavo. Za Moskovčane na primer veljajo naslednje omejitve: nepremičnina se mora nahajati v polmeru 50 km od moskovskega obroča. Stanovanje ali zasebno hišo je mogoče uporabiti kot zavarovanje le, če

• so v dobrem stanju in primerni za bivanje;
• so opremljeni s potrebnimi vodovodnimi napeljavami;
• imajo okna in streho.

Poleg tega so sprejemljiva tudi stanovanja brez notranje opreme, če so bila v času refinanciranja opravljena obnovitvena dela. Stanje stanovanja mora biti potrjeno s poročilom neodvisnega cenilca. Veljavnost tega dokumenta ne sme biti daljša od šestih mesecev. Povprečni stroški ocenjevanja se običajno gibljejo med 2.000 in 8.000 evri. rubljev, kar je odvisno od velikosti nepremičnine. Raiffeisenbank opravlja preglede tudi pri refinanciranju hipotekarnih posojil drugih bank:

• nezakonito prenovo na podlagi tehničnega popisa;
• ali so na nepremičnini poleg stanovanjskega posojila še kakšne dodatne obremenitve;
• trajanje uporabe stavbe in dejansko stanje stanovanja na podlagi poročil cenilcev.

Raiffeisenbank pri refinanciranju hipotekarnega kredita druge banke ponuja ne le ponovni izračun dolga in uporabo ugodnejše obrestne mere, temveč tudi združitev več kreditov v enega. Za mnoge posojilojemalce je ta način refinanciranja ugoden in priročen.

Pogoji refinanciranja

"Raiffeisenbank daje ljudem priložnost za refinanciranje velikih posojil v višini do 26 milijonov RUR. Takšna ponudba je med prebivalci moskovske regije zelo iskana, saj je povprečna cena stanovanj v Moskvi in moskovski regiji ena najvišjih v državi. Danes so najboljše stopnje refinanciranja hipoteke na voljo tukaj. "Raiffeisenbank je to vrednost določila na 9,99 do 10,49 %. Višina obrestne mere je odvisna od vrednosti zastavljene nepremičnine. Če po strokovni oceni presega 7 mio., Uporabi se najnižja obrestna mera. Obdobje posojila je od 1 do 30 let.

Katere dokumente je treba predložiti

Na splošno se postopek refinanciranja hipoteke pri Raiffeisenbank za fizične osebe bistveno ne razlikuje od postopka pri drugih bankah. Za odobritev morajo posojilojemalci pri drugih finančnih institucijah zbrati obsežen seznam dokumentov. Zagotoviti boste morali zlasti:

• potni list in njegovo kopijo;
• potrdilo o pokojninskem zavarovanju (SNILS)
• Referenca o dohodku v obliki 2-NDFL ali v obliki banke;
• kopija evidence o zaposlitvi ali pogodbo o zaposlitvi;
• Za moške, mlajše od 27 let, je obvezna vojaška izkaznica.

Poleg tega boste morali izpolniti obrazec vloge, predložiti kopije dokumentov, ki dokazujejo upravičenost do pomoči lastništvo nepremičnin:

• Razširjeni izpisek iz enotnega državnega registra pravnih oseb;
• poročilo strokovnjaka za ocenjevanje vrednosti;
• tehnični potni list Urada za tehnični popis;
• dovoljenje skrbniških organov, če je bila hipoteka urejena z uporabo materinskega kapitala
• kopijo veljavnega posojilna pogodba;
• potrdilo o znesku dolga.

Ta seznam dokumentov je potreben, če pri Raiffeisenbank zaprosite za refinanciranje hipotekarnih posojil drugih bank. Samozaposlene osebe morajo predložiti napoved za odmero dohodnine za 3 osebe, kopije dokumentov o lastništvu. Stranke Raiffeisenbank morajo v primerjavi s posojilojemalci drugih institucij zbrati minimalen nabor dokumentov, saj banka že ima osnovne podatke o zastavljeni nepremičnini ter solventnosti in kreditni zgodovini. Celoten sklop dokumentacije se zahteva le od novih strank.

Kako vložiti pravilno vlogo

Če upoštevajte glede na komentarje uporabnikov mnogi menijo, da so pogoji refinanciranja hipoteke pri Raiffeisenbank zelo ugodni. Ni presenetljivo, da je banka med posojilojemalci zelo iskana. V zvezi s tem nekatere zanima, kako najbolje poslati vlogo za refinanciranje hipoteke na "Raiffeisen" - Vlogo lahko oddate prek spleta ali osebno obiščete banko?

Tako kot številne banke tudi Raiffeisenbank strankam omogoča, da za refinanciranje zaprosijo neposredno prek spleta. Če ste odobreni, morate obiskati najbližjo poslovalnico banke, predložiti vse zahtevane dokumente in oddati vlogo v papirni obliki. Prijavni obrazec mora vsebovati naslednje podatke:

• Osebni podatki (polno ime, ime, drugo ime in priimek). И. О., datum rojstva, naslov stalne ali začasne registracije)
• informacije o zaposlitvi, izobraževanju
• informacije o sestavi družine
• Podatki o dohodkih in izdatkih (skupaj za vse družinske člane, vključno z mladoletnimi otroki);
• pripravljenost za zavarovanje;
• Podatki o delovnem mestu, tudi če prosilec dela s krajšim delovnim časom.

Zagotoviti boste morali tudi podrobne informacije o obstoječem posojilu, vključno z dolgovanim zneskom in preostalim obdobjem do končnega odplačila posojila. Obrazec mora osebno podpisati posojilojemalec.

Reference, nasveti in priporočila strank banke

Refinanciranje hipoteke samo po sebi zagotavlja ugodnejše pogoje od tistih, pod katerimi je bilo pridobljeno prvotno posojilo. Nedvomna prednost uporabe Raiffeisenbank za refinanciranje hipoteke je po ocenah Raiffeisenbank hitrost obdelave vlog in njihova visoka stopnja odobritve. Hkrati so številni uporabniki izrazili nezadovoljstvo z dejstvom, da morajo ponovno zbrati veliko število dokumentov in ponovno ovrednotiti nepremičnino kot zavarovanje, kar pomeni dodatne stroške.

Uporabniki z osebnimi izkušnjami pri hipotekarnih posojilih in refinanciranju svetujejo, da se obrnete na Raiffeisenbank, če je znesek posojila več milijonov rubljev in je razlika med trenutno obrestno mero in tisto, ki jo ponuja Raiffeisen, dve ali več točk. Refinanciranje omogoča zmanjšanje mesečnih obrokov in preplačil, izbiro ugodnejšega urnika odplačevanja ali spremembo valute.

Pri refinanciranju obstoječe hipoteke pri Raiffeisenbank se nekateri soočajo z resnimi omejitvami pri izbiri zavarovanja. Če verjamete pregledom, vas banka ne opozori na povečanje obrestne mere za nekaj točk, kar velja za posojilojemalce, starejše od 45 let. Včasih se obrestna mera poveča za 2-3 točke in lahko doseže skoraj 15 % namesto obljubljenih 9,99-10,49 %.

Raiffeisen tako kot druge banke zviša obrestno mero, če nočete skleniti zavarovanja. Številni uporabniki priporočajo, da skrbno preučite pogoje pogodbe o refinanciranju, saj ti pogosto razkrivajo druge skrite nianse.

Koliko časa traja postopek refinanciranja

Danes celoten postopek običajno traja največ teden dni. Bančni upravitelji pregledajo vloge za refinanciranje v treh delovnih dneh. Če je odgovor pozitiven, je treba enako dolgo preverjati likvidnost hipoteke. Dokumenti so običajno poslani elektronsko, vendar morate še vedno priti v banko in podpisati pogodbo.

Postopek refinanciranja po korakih, ki se začne z vlogo, je naslednji

1. Izpolnitev spletnega obrazca in pridobitev odobritve banke.
2. Preverjanje likvidnosti stanovanja, ki je ponujeno v zavarovanje.
3. Podpis posojilne pogodbe z Raiffeisenbank.
4. Vpis nove hipotekarne pogodbe zaradi spremembe upnika in zastavnega upnika.
5. Banka izplača sredstva posojila z bančnim nakazilom na posojilojemalčev račun.
6. Organizacija registracije prek partnerjev banke.

Pomembno je, da pogodbo o refinanciranju z državnim žigom predložite bančnim uslužbencem v dveh mesecih po podpisu pogodbe. Stranka bo morala za refinanciranje in spremembo zastavnega upnika notarsko overiti tudi soglasje svojega zakonca, če je soposestnik.

Za razliko od novih strank morajo posojilojemalci, ki so prvotno imeli hipotekarno posojilo pri Raiffeisenbank, skleniti dodatek k obstoječi pogodbi. Če se na primer spremeni valuta plačila, se stranki ponudi, da z banko podpiše dodatno pogodbo, ki določa spremembo tega pogoja, zastavitelj pa ostane isti.

Posojilojemalci, ki pri Raiffeisenbank vzamejo posojilo po novi obrestni meri, imajo nekoliko drugačno pot. Po odobritvi vloge, podpisu vseh dokumentov in prejemu denarja na bančni račun posameznik položi depozit za poplačilo hipoteke, ki jo je izdala prejšnja bančna institucija. Obremenitev nepremičnine se lahko nato izbriše, kmalu zatem pa je treba registrirati novo hipotekarno pogodbo. Če med izvajanjem nove pogodbe pride do spremembe zastavnega upnika ali drugih sprememb pogodbe, lahko banka stranki odobri ugodnejše pogoje (npr. hipoteko izračuna po spremenljivi obrestni meri namesto po fiksni).