Vloga za poplačilo kreditnega zavarovanja: primer, pravila, pogoji

Ob najemu posojila banke potencialnim posojilojemalcem predlagajo, da sklenejo zavarovalno polico. Če stranka ne more odplačati posojila, zavarovalnica prevzame odgovornost, da ga vrne banki. Vendar se v praksi pogosto pojavi nasprotna situacija in vestni davkoplačevalci se sprašujejo o možnosti vračila kreditnega zavarovanja ob predčasnem odplačilu. Toda koliko bo prejel? Kdo mora vrniti denar - zavarovalnica ali banka??

Koncept kreditnega zavarovanja

Preden vrnete zavarovalno premijo za posojilo, morate preučiti bistvo takšnega zavarovanja. Banka stranki, ki je zaprosila za posojilo, ponudi zavarovalno pogodbo, da bi zmanjšala njeno tveganje, da dolga ne bo odplačala. Stranka bi morala pred sprejetjem takšnega predloga razlikovati med obveznim in prostovoljnim zavarovanjem, ki spremlja potrošniška posojila, saj je vsaka takšna polica precej draga.

Obvezno zavarovanje

V skladu z zakonom zavarovanje, ki spremlja posojilo, za posojilojemalca ni obvezno, temveč ga lahko sklene le prostovoljno. Vendar ima to pravilo izjemo. Če je premoženje zagotovljeno kot zavarovanje v okviru posojila, je predmet obveznega zavarovanja po naslednjih vrstah kreditnih pogodb:

1. Hipotekarna posojila. Pri dajanju posojil v zavarovanje nepremičnin in vpisu hipotekarnega posojila je treba obvezno zavarovati.
2. Avtomobilsko zavarovanje. Če najemate posojilo za avto in imate pravico zahtevati, da posojilojemalec sklene kasko zavarovanje za vozilo, ki ga kupujete.

Prostovoljno zavarovanje

Vse druge različice, ki spremljajo sklenitev potrošniške kreditne pogodbe, so za stranko banke prostovoljne. Če želite izvedeti, ali lahko dobite nazaj zavarovanje za plačano posojilo, morate skrbno preučiti pogodbo. To preplačilo posojila se lahko vrne, če je to določeno v pogodbi. To so zavarovanja, ki jih kreditne institucije najpogosteje uvedejo:

1. Finančna tveganja.
2. Naslov Hipotekarno zavarovanje.
3. Izguba službe.
4. Zdravje, življenje posojilojemalca (nezmožnost za delo, invalidnost, smrt).
5. Premoženje stranke, razen nepremičnin in avtomobila.

Pravna ureditev

С 1.06.2016 so začele veljati spremembe zakonodaje o prostovoljnem zavarovanju. Navedene spremembe so v korist posojilojemalca; v skladu z njimi imajo bančne stranke zdaj možnost, da po plačilu dolga dobijo povračilo s preklicem naloženega zavarovanja. V ta namen morate pripraviti zahtevek za vračilo kreditnega zavarovanja, katerega vzorec lahko dobite pri podjetju ali banki. Na zakonodajni ravni takšno pravico določajo naslednji predpisi:

1. Četrti odstavek člena 3 4015-1-FZ.
2. Člen 31 102-FZ.
3. Člen 7, odstavek 10 člena 353-FZ.
4. Člen 343 civilnega zakonika RF.
5. 3854-U CBRF.

Možnost odplačila

V skladu z novimi pravili kreditnega prava banka stranki ne sme vsiliti dodatne storitve. Vendar obstajata dve različni situaciji: ko stranka zavrne sklenitve zavarovalne pogodbe preden vzamete posojilo, in prenehanje posojilne pogodbe po tem, ko stranka odplača dolg. V vsakem od teh primerov ima stranka pravico zavrniti storitev, tudi po sklenitvi pogodbe. Ali bo zavarovalno kritje povrnjeno, če bo posojilo predčasno zaprto?? Žal mnoge banke ne hitijo z vračilom premije za kreditno obveznost.

Primeri, ko vračilo ni mogoče

V skladu s pravili kreditnega prava ima stranka po odplačilu posojila zakonsko pravico do vračila zavarovalne premije. Kljub pomembnim zakonodajnim spremembam za zavarovane stranke bank pa v nekaterih primerih vprašanje vračila preplačil po odplačilu zneska posojila ostaja problematično in ga je treba reševati na sodišču:

1. Rok sklenitve kreditne in zavarovalne pogodbe. Zakonski predpisi, v veljavi od 1.06.2016, veljajo samo za nove pogodbe. Za pogodbe, sklenjene pred tem datumom, ni mogoče uveljavljati zavarovanja.
2. Kolektivno zavarovanje. Zakonski predpisi veljajo za pogodbe, ki jih državljan sklene neposredno z zavarovalnico. Če kreditna institucija zagotovi zavarovanje kot del kolektivne pogodbe, zavarovanja ni mogoče vrniti v predpisanih petih dneh.
3. Izbira kredita. Če bančna institucija potencialnemu posojilojemalcu ponudi izbiro med dvema modeloma posojila - z višjo obrestno mero brez zavarovanja ali z nižjo obrestno mero, vendar z zavarovanjem, in stranka izbere drugo možnost, se šteje, da se je posojilojemalec prostovoljno odločil za sklenitev zavarovanja.
4. Pogoji zavarovalne pogodbe. Če vračilo neporabljene zavarovalne premije v primeru predčasne prekinitve pogodbe ni določeno v zavarovalnih pogojih, navedenih v pogodbi, ima stranka še vedno pravico do predčasnega odplačila posojila, vendar se preostanek zavarovalnega denarja v tem primeru ne vrne.

Dokumenti, ki jih je treba predložiti zavarovalnici za vračilo zavarovanja

Če vam je banka ob najemu posojila vsilila zavarovalno pogodbo, morate za prekinitev pogodbe zaprositi neposredno zavarovalnico in predložiti naslednje dokumente

1. Izvirnik in kopija posojilne pogodbe.
2. Potni list.
3. Zahtevek za vračilo kreditnega zavarovanja (vzorec je spodaj) ali za odpoved pogodbe o prostovoljnem zavarovanju. V tem dokumentu morate navesti želeni način pridobitve denarja. Če se pogodba razveljavi pred datumom zapadlosti, je treba predložiti zahtevek za vračilo preostalega dela zavarovalne premije.
4. bančni izpisek, ki potrjuje predčasno zaprtje dolga.

Pri banki, ki je zagotovila zavarovanje kredita, lahko preučite pravila za vložitev zahtevka za vračilo zavarovanja kredita gotovina, ali v pisarni podjetja, s katerim je bila sklenjena pogodba.

Vračilo zavarovanja v 5 dneh po podpisu posojilne pogodbe

Odlok Banke Rusije, ki ureja kreditni in zavarovalniški trg v državi, določa obdobje mirovanja, v katerem se lahko odstopi od sklenjene pogodbe. Rok za vložitev zahtevka za povračilo kreditnega zavarovanja je 14 delovnih dni. Opozoriti je treba, da če se zavarovalni primer zgodi v določenih 14 dneh in je dokument začel veljati, ni mogoče vrniti celotnega zneska premije. Če je stranka že izpolnila ta rok, vendar se zavarovalno obdobje še ni začelo, mora biti postopek za vračilo denarja naslednji

1. Državljan mora v 14 delovnih dneh od dneva sklenitve pogodbe zaprositi zavarovalno organizacijo in vložiti vlogo, v kateri izrazi željo po odstopu od sklenjene pogodbe o prostovoljnem zavarovanju ter hkrati navede, na katere naslove naj se pošljejo sredstva.
2. zavarovalnica mora na izvod prosilca odtisniti žig, ki potrjuje, da je sprejela vlogo v obravnavo, ali jo prosilcu poslati s priporočeno pošto s povratnico in popisnim seznamom.
3. Zavarovalnica mora posojilojemalcu vrniti denar v 10 dneh.

Posebnosti povračila zavarovalnih premij na podlagi skupinske pogodbe

Za kolektivno zavarovanje ne veljajo. Na spletni strani vrsta zavarovanja zavarovalnica je banka in ne fizična oseba, ki samo pristopi k pogodbi. V takem primeru morate preučiti zavarovalno pogodbo in zavarovalne pogoje ter se seznaniti z drugimi pogoji, ki vam omogočajo preklic zavarovanja. Zavarovalnice in bančne organizacije neodvisno oblikujejo pogoje, pod katerimi se lahko kolektivno zavarovanje prekine ob odplačilu posojila. To pomeni, da pogodba ne sme predvideti možnosti Če imate zahtevek za povračilo stroškov predčasno odplačilo.

Postopek za vračilo zavarovalne premije v primeru predčasnega odplačila posojila

Če je bila zavarovalna premija plačana vnaprej, lahko zaprosite za vračilo zavarovalne premije. Življenjsko zavarovanje posojilojemalca se zahteva v primeru neplačila posojila. Enako velja za zavarovanje. To pomeni, da je posojilojemalec ob predčasnem odplačilu upravičen do povračila zavarovalne premije za posojilo. V tem primeru je mogoče vrniti preostali del plačane premije. V takem primeru se najprej obrnite na banko, ki vas lahko napoti na zavarovalnico. Zahtevek za povračilo zavarovalne premije skupaj z zahtevkom za predčasno odplačilo. Takoj zatem se lahko obrnete tudi na banko. Obrazec zahtevka za zavarovanje kredita lahko dobite v bančni poslovalnici in pri zavarovalnice.

Vračilo premije po obdobju mirovanja

Če je minilo 14 dni, se najprej obrnite na banko. Podaljšane pogoje vračila zavarovalne premije zagotavljajo naslednje kreditne institucije: "Home Credit, VTB24, Sberbank. Vendar vse banke niso tako prizanesljive. Pogosto finančne institucije v odgovor na zahtevek zavrnejo, kar pojasnijo z dejstvom, da je posojilojemalec prostovoljno podpisal zavarovalno pogodbo. V tem primeru je vprašanje mogoče rešiti le na sodišču. Pri pisanju zahtevka za povračilo kreditnega zavarovanja se je najbolje posvetovati z odvetnikom. V nasprotnem primeru lahko naredite veliko napak.

Formalizacija vloge

Banke in zavarovalnice imajo običajno svoje predloge za izpolnjevanje dokumentov. Pred kako sestaviti Če zaprosite za povračilo stroškov kreditnega zavarovanja, morate poskrbeti, da bodo v zahtevku navedeni naslednji podatki:

1. Ime dokumenta.
2. Podatki o stranki - ime, podatki iz potnega lista, naslov.
3. Datum sklenitve zavarovalne pogodbe.
4. Kraj sklenitve pogodbe.
5. Podpis.
6. Informacije o posojilni pogodbi (številka, datum izteka, vrednost) in predčasnem odplačilu (datum, ko je bilo posojilo dejansko zaprto).
7. Podatki, na katere mora organizacija poslati sredstva.

Vzorec zahtevka za odplačilo zavarovanja kredita bo v pomoč vsem poskrbite, da bo vse v redu.

Vračilo po sodnem postopku

Ta možnost ni primerna za vse državljane. Statistični podatki kažejo, da so odločitve sodišč o obveznem zavarovanju v številnih primerih negativne. Vendar se odločitve o istih zadevah v Moskvi in ruskih regijah razlikujejo. Takšni zahtevki spadajo na področje varstva potrošnikov, kar pomeni, da ima državljan pravico izbrati, kje bo vložil tožbo (v kraju, kjer je bila sklenjena pogodba, ali v kraju, kjer prebiva upravičenec). To pomeni, da se lahko zahtevek vloži v regiji države, kjer se podobne zadeve končajo v korist tožnika, tj. pozitivno.