Kako samostojno varčevati za pokojnino - značilnosti, metode in priporočila

Nihče ne more bolje poskrbeti za pokojnino kot posameznik sam. Socialna varnost pogosto ne omogoča niti preživetja iz meseca v mesec. Zato je treba o prihodnosti razmišljati že zdaj, kar pa ni enostavno. Veliko ljudi se sprašuje, kako varčevati za pokojnino.

Zakaj bi se tega lotili sami??

Denar, ki ga vsakdo vsak mesec od svoje plače vplača v sistem socialne varnosti, dejansko ni zavarovalni prispevek. Gre za velik davek, iz katerega se financirajo pokojnine sedanjih upokojencev. To pomeni, da se noben denar, ki se od vaše plače odvede za socialno varnost, ne prišteje k vaši prihodnji pokojnini.

Vsi verjetno vedo, da del njihovega denarja gre v pokojninski sklad Ruske federacije, katerega sredstva so bila večinoma prenesena v neproračunske sklade. Po mnenju nekaterih politikov so mnenja o preostalih prihrankih, zbranih v skladih, da lahko Pričakujte, da oseba od svojih prispevkov ne bo dobila niti centa.

Vse manj ljudi dela v zasebnih podjetjih, zato vse manj ljudi plačuje prispevke za socialno varnost. Zaradi tega trenda se bo klasična piramidna shema, imenovana pokojninski prispevki, prej ali slej sesula. To se bo zgodilo šele, ko bodo politiki dokončno razglasili njen bankrot. Seveda ne bo videti, da bo predsednik izjavil, da je PF v stečaju. Ne, ne in ne. Izjavil bo, da je pravična pokojnina za vse danes 1000 rubljev (razen za politike, birokrate in druge vplivne skupine).

Medtem ko politiki poskušajo podaljšati agonijo pokojnin z inovacijami in višjimi davki, vključno s prispevki Upravi za socialno varnost, z umetnim zniževanjem povprečne ruske plače in prikrito inflacijo. Zato je pomembno, da si zastavite vprašanje, kako sami varčevati za pokojnino.

Koliko denarja je treba privarčevati za dostojno pokojnino?

Varčevanje na lastno pest ni lahka naloga. Večina ljudi ne more varčevati, pa tudi tisti, ki lahko, lahko varčujejo premalo. Kljub visokim davkom in cenam, ki niso sorazmerne z zaslužkom, je težko varčevati. Dejstvo, da se cene zvišujejo, ni presenetljivo - obdavčitev je še vedno visoka, na primer liter bencina je obdavčen z več kot 53 % davkov (DDV, dodatek na gorivo, trošarina). Nekoliko bolje pri drugih izdelkih in storitvah.

Pred varčevanjem za pokojnino v Rusiji je vredno razmisliti, koliko boste morali redno varčevati iz svoje plače.

Če odštejete 10 % svoje plače in varčujete na bančnih depozitih ali varčevalnih računih, lahko na koncu dobite naslednjo sliko. V 35 letih življenja po tem režimu bo prihranek znašal 2,5 % na leto. Stopnja inflacije v tem obdobju bo znašala 2 %.

Kot je razvidno iz grafa, bo takšna oseba ob upokojitvi pri 65 letih živela petkrat slabše, kot si je želela. To pomeni, da bo živel v popolni revščini, saj bo zasluženi znesek komaj zadostoval za nakup hrane. Da bi lahko živeli tako dobro, kot bi si želeli, bi morali prihraniti od 50 do 55 %, kar je ob sedanji obdavčitvi nerealno.

Edina rešitev za takšno osebo je, da dela do pozne starosti, vsaj 2-3 dni na teden, kar ima svoje prednosti. Znanstvene študije kažejo, da so ljudje, ki po upokojitvi delajo, manj nagnjeni k demenci in Alzheimerjevi bolezni, njihovo duševno zdravje pa je statistično gledano boljše zaradi interakcije z drugimi ljudmi.

Iznajdljivi Rus se bo vedno domislil nečesa. Sčasoma bi lahko na primer emigriral v Francijo ali Nemčijo, kjer bi bili socialni prejemki 3-4-krat višji kot v Rusiji.

Da bi razumeli, koliko morate prihraniti za pokojnino, si oglejte primer druge osebe, ki pa ima povsem drugačen odnos do življenja in dela. Za pokojnino bo prihranil 10 % svoje plače.

Njegovi stari starši so živeli dolgo, do 80-90 let, on pa napoveduje, da bo živel 95 let, zlasti če bo skrbel zase in vlagal v svoje zdravje. Je ambiciozen in delaven, zato lahko predvidevamo, da se bo njegova plača povečala za 3 % na leto, čeprav je to zelo optimistična predpostavka. Skrbi za svoje prihranke - vedno uporablja najboljše bančne depozite in del svojega denarja investira. Predvidevamo lahko, da bo lahko svoje prihranke pomnožil s 3 % na leto. Stopnja inflacije v obdobju varčevanja bo znašala 2 %. Na stara leta bo morda prodal svoje stanovanje. Namesto tega bo kupil hišo s 35 % manj prostora.

Da bi lahko v upokojitvi živel tako, kot si želi, bo moral vse življenje varčevati 35 % svoje plače. Poročil se bo in razmišljal o otroku, ki mu bo duhovno in finančno v veliko oporo v času upokojitve. Takšna oseba bo verjetno dobro živela v upokojitvi in ne bo posebej zaskrbljena. Njegov značaj kaže, da bo v svoji karieri verjetno zelo uspešen in bo zato zaslužil več denarja kot zdaj. Zanima jih, kako varčevati za pokojnino.

Kako prihraniti

Najprej si obraz sperite s hladno vodo in si povejte, na kakšni ravni želite živeti v upokojitvi. Nato je treba izračunati, koliko kapitala potrebuje odrasla oseba za udobno življenje v upokojitvi. Zadnji element je izračunati, koliko morate ves čas varčevati, da zagotovite zadosten znesek.

Redno in varno

Tisti, ki se sprašujejo, koliko denarja naj prihranijo za pokojnino, naj začnejo redno in varno varčevati z najboljšimi bančnimi vlogami in varčevalnimi računi. Če oseba ni podjetna, je zanjo vlaganje bolj tvegano. Optimalno je, da ne presegajo 20 % vašega zbranega kapitala. V tem primeru boste za takšno življenje potrebovali 25 let.

Ustvarjanje sredstev z visoko vrednostjo

Če je oseba podjetna, je najboljši način za upokojitev ustvarjanje premoženja z visoko vrednostjo - na primer podjetja, ki ga je mogoče delno unovčiti, ali prejemanje pasivnega dohodka ob upokojitvi iz dividend, medtem ko je član upravnega odbora.

Če ima oseba velik talent in strast, na primer je odličen pevec in pisec besedil, lahko zasluži pasivni dohodek. To je odličen odgovor na vprašanje, kako varčevati za pokojnino. Pasivni dohodek so lahko patenti ali enkratna prodaja vaših odkritij.

Nikoli ne vlagajte v nekaj, česar ne razumete

Najbolje je, da se izognete naložbam v sredstva, če ni jasno, kako oceniti tveganja in od česa so odvisni donosi. Seveda je znano, da veliko ljudi vlaga v teoretično tvegana sredstva, kot so ameriške ali nemške delnice. Ameriška inovativna podjetja bodo še desetletja ustvarjala velike dobičke po vsem svetu, zato je vredno izkoristiti njihove naraščajoče stroške.

plačujete nizke davke

Če obstaja možnost, da Zakonito plačati manj davkov, vsekakor morate storiti vse, kar je v vaši moči, da to zagotovite. Denar politikov in birokratov ne bo nikoli vrnjen. Sredstva ne bodo namenjena pokojnini določene osebe, temveč sedanjim upokojencem.

V mladosti se ne bojte tvegati

Če je človek mlad, ambiciozen in delaven, se mu ni treba bati tveganja. Visoke dohodke večinoma dosegajo pametni in podjetni ljudje. Morda boste lahko celo ustanovili lastno podjetje, ki bo prinašalo oprijemljiv dohodek. Morda je športna kariera nekaj, v čemer bo oseba dosegla velik uspeh. To je še en odgovor na vprašanje, kako varčevati za pokojnino.

delati čim dlje

Delati je treba do pozne starosti, ne nujno v celoti delovni dan. delo preprečuje razvoj demence, kar je znanstveno dokazano. Upokojitev pri starosti 60-65 let je za možgane samomorilska.

Poskrbite za svoje telo

Tisti, ki se sprašujejo, koliko denarja bi morali prihraniti za pokojnino, bi morali razmisliti tudi o tej plati vprašanja. V prihodnosti se lahko odštejejo veliki zneski zdravstvene težave. poskrbeti morate zase - obstaja zdravo hrana in redne športne dejavnosti. Najboljše ustvariti družino, ker bo v veliko oporo v starosti.

Kakšen mora biti dober pokojninski načrt?

Varnost vaših pokojninskih prihrankov je najpomembnejša prednostna naloga. Nekaj let varčevanja je zelo dolgo obdobje, v katerem se lahko zgodi veliko dobrih in slabih stvari ne le v življenju posameznika, temveč tudi na finančnih trgih, kar bo zagotovo vplivalo na stanje finančne institucije, ki jo oseba izbere. Tisti, ki se sprašujejo, koliko točk morajo privarčevati za pokojnino, morajo upoštevati naslednje.

Zato mora biti načrt prilagodljiv. Prvič, v obliki depozitov. Strokovnjaki priporočajo, da prihranite vsaj 10 % neto dohodka. Znesek denarja, ki ga je treba prihraniti, se v obdobju varčevanja spreminja. Omogočiti je treba, da lahko tisti, ki razmišljajo o varčevanju za pokojnino, prosto spreminjajo zneske na računih. Vredno se je vnaprej pripraviti na situacijo, ko ne boste mogli prihraniti potrebnega denarja.

Drugič, načrt bi moral upoštevati zelo nestabilne razmere na finančnih trgih. Obstajajo obdobja, ko oseba doseže rezultate na borzah, in druga obdobja, ko najvišji donosi niso dovolj. Spremeni se tudi čas, ki je ostal do upokojitve. To bo vplivalo tudi na način varčevanja. Ta dejavnik je treba upoštevati tudi v pokojninskem načrtu.

Najboljši načini varčevanja

Kakšen naj bi bil idealen način varčevanja z denarjem? Donosnost bančnih vlog le redko presega stopnjo inflacije, donosnost načrta pa se zahteva na ravni rasti povprečne plače, ki je za nekaj odstotkov višja od stopnje inflacije. Možnost doseganja takšnega donosa na bančni depozit je zelo majhna.

Običajno se z banko podpiše pogodba za poljubno izbrane zneske, vendar bo banka nudila minimalno prožnost pri načinu podpisa pogodbe. To bo pogodba s fiksno obrestno mero, ki je ugodnejša, če se inflacija znižuje, ali s spremenljivo obrestno mero, ki je primernejša za scenarij naraščajoče inflacije.

Pogodba o depozitu je sklenjena za določen čas. Če pogodbo predčasno prekinete, izgubite obresti. Vsakomesečno varčevanje na bančnem depozitu ni najbolj udoben način varčevanja za pokojnino.

Naslednji odgovor na vprašanje, koliko prihraniti za pokojnino, je razmislek o uporabi odprtih investicijskih skladov. To so samostojne družbe, katerih udeleženci ne nosijo tveganja stečaja, vlagatelj pa nosi določena naložbena tveganja.

Dolgoročna stopnja donosnosti naložb v lastniški kapital je lahko bistveno višja od stopnje rasti plač.

Približno 8 % Rusov vlaga v nepremičninski trg. Čeprav velja za zelo varno panogo za naložbe, so tveganja povezana predvsem z razvijalcem. Ljudi lahko skrbi, da razvijalec ne bo izpolnil pogodbe in da bo vlagatelj kupil na primer nepremičnino, ki je obremenjena s hipoteko. Dolgoročni donosi naložb v nepremičnine so lahko visoki, celo višji od stopnje rasti plač. Predmet naložbe ima razmeroma širok razpon izbire. Obdobje prodaje lahko traja več mesecev. Zaradi zelo visokih stroškov nepremičnin lahko na to vrsto načrta računajo le osebe, ki so že privarčevale dovolj kapitala za financiranje svoje upokojitve.

Zgornja analiza najbolj priljubljenih oblik varčevanja nedvoumno kaže, da je najboljša oblika investicijski sklad.

Pogoji našega zasebnega pokojninskega načrta morajo biti urejeni tako, da je mogoče stalno spremljati rezultate, prav tako pa mora obstajati možnost odpovedi storitev podjetja z ničelnimi izgubami, če se izkaže, da načrt, ki ga je pripravilo podjetje, ne izpolnjuje pričakovanj.

V življenju so možne zelo različne situacije in obstaja nevarnost velike finančne krize. Zasebni pokojninski načrt je treba oceniti tudi z vidika načinov obvladovanja takšnih težkih trenutkov v življenju. V takem primeru oseba ne sme imeti nobenih stroškov v korist finančne institucije, ki ji je zaupala denar.

Kako to ugotoviti

Zaradi nezanesljivosti tradicionalnih načinov varčevanja za starost se veliko ljudi sprašuje, kako prihraniti točke za upokojitev. Financirani del se izračuna, ko prejmete kartico SNIL. Od plač se vedno odvede 6 % v ruski pokojninski sklad. Del sredstev lahko hkrati prenesete na osebni račun. Prihranki so shranjeni na računu, nato pa se začnejo izplačevati v obliki pokojnine. Če se sprašujete, kako ugotoviti, koliko pokojnine ste privarčevali, se obrnite na pokojninski sklad. Po novem sistemu oseba zbira točke za pokojnino. In če se sprašuje, kako ugotoviti, koliko pokojnine je privarčeval, se lahko obrne na spletno stran pokojninskega sklada. Denar s tega računa lahko dvignete šele, ko dosežete določeno starost. Za tiste, ki se sprašujejo, kako izplačati pokojnino, pa morate vedeti naslednje. Predčasno izplačilo pokojnine ni mogoče. To velja tako za javne kot zasebne pokojninske sklade na popolnoma enak način.

Standardni pristop je, da do zrelih let prihranite veliko denarja in nato pri zavarovalnici kupite pokojnino. Če ima oseba v lasti svojo hišo, jo lahko na primer proda. Polovica bo namenjena za nova stanovanja, druga polovica pa za pokojnine. Oddajanje nepremičnin v najem. Naslednja možnost je postopno vlaganje denar ustvarjanje pokojnine v prihodnosti.