Delno predčasno odplačilo posojila: postopek, zahtevani dokumenti in izračun zneskov odplačila

Želja po čim hitrejšem poravnavanju dolgov in odplačevanju posojil je razumljiva vsakomur. Posojilojemalci, ki mesečno odplačujejo več, kot je predvideno v urniku odplačevanja, ali predčasno zaprejo posojilo, imajo na splošno enak cilj - zmanjšati preplačila in se znebiti tako imenovanega statusa dolžnika. Kako enostaven je danes postopek predčasnega odplačila in ali omogoča znatno znižanje stroškov izposojanja?? To in tehnične podrobnosti postopka bodo podrobneje pojasnjene v nadaljevanju.

Vrste delnega odplačila

Pri tej vrsti odplačevanja se lahko spremeni obdobje odplačevanja ali višina mesečnih obrokov. V večini bank je možno le delno poplačilo z zmanjšanim nakazilom (to velja za banke Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Sovetskiy Bank itd.). V tem primeru stranke prejmejo nove urnike plačil, pri katerih pogoji ostanejo enaki.

V primeru delnega odplačila s skrajšanjem roka se znesek posojila pri delnem predčasnem odplačilu nameni za plačilo zadnjih kreditnih mesecev. S predčasnim odplačilom se odplača glavnica dolga, obresti pa se odpišejo (na primer pri Leto Bank). V obeh primerih imajo stranke koristi od. Višji kot je znesek odplačila, višji je znesek odplačila boljši za posojilojemalca.

Na kaj morate biti pozorni?

Stranka banke, ki se je odločila za obročno odplačevanje posojila, mora navesti naslednje točke:

• Ali moram pri banki napisati vlogo? Če je to potrebno, koliko dni pred odpisom.
• Katere možnosti odplačevanja so na voljo v banki?
• Kako spremeniti znesek mesečnega odplačila ali urnik odplačevanja?
• Kako lahko preverim, ali je banka izvedla delno predčasno odplačilo mojega posojila??

Zahtevani dokumenti

Za predčasno odplačilo posojila stranka potrebuje potni list in dokumente, podpisane z banko (pogodba, zavarovalna polica itd.). Med delnim predčasnim odplačilom se posojilna pogodba na noben način ne spremeni. Dokumentarne spremembe posojila se lahko izvedejo samo v načrtu odplačevanja. Pri odplačevanju z znižano stopnjo prenosa se strankam zagotovi nova shema. Kar zadeva skrajšanje obdobja, bo v takem primeru posojilo preprosto zaprto pred rokom, določenim v dokumentu.

Posebnosti delnega odplačila

Pogosto stranke ne nameravajo odplačati le določen znesek dolga, pa tudi znesek dodatnih storitev banke, ki jih je uporabila. Spori pogosto nastanejo zaradi ponovnega izračuna zavarovanja. Številne banke ta znesek izračunajo ob podpisu posojilne pogodbe. To pomeni, da tudi če stranka zapre posojilo v enem mesecu, je zavarovalna polica plačana za celotno obdobje, določeno v pogodbi (tako je pri kreditih Home Credit in Renaissance Credit).

Pristojbine

Zato je vredno pojasniti, kakšne pristojbine in provizije se zaračunajo, ko se registrirate za storitev. To pomeni, da če se zavarovanje mesečno zaračunava od zneska osnovnega dolga, se ta storitev ob delnem odplačilu ponovno izračuna.

Postopek

Večina bank ima naslednjo shemo za predčasno odplačilo dela posojila

• Najmanj en mesec pred predvidenim datumom odplačila posojilojemalci obiščejo poslovalnico banke, v kateri so najeli posojilo, in sporočijo svojo namero o odplačilu ter navedejo predvideni znesek odplačila.
• Običajno morate poklicati vodjo, da dobite odgovor. V večini bančnih organizacij lahko "tiho odobritev" dobite takoj, včasih pa morate počakati tudi do pet dni.
• Finančniki vam dajo rok za plačilo. Običajno je to datum zapadlosti obveznega plačila. Osebi na ta dan ni treba obiskati banke. Denar je mogoče položiti vnaprej, vendar se urnik ponovno izračuna na dan, ki je določen za načrtovano plačilo.
• V primeru delnega odplačila mora stranka po datumu zapadlosti priti v poslovalnico finančne institucije, da prejme spremenjen urnik plačil.
• V okviru popolnega odplačila mora posojilojemalec priti v poslovalnico in biti pisno obveščen, da je njegova posojilna pogodba zaprta (običajno banka izda dopis, ki je napisan na listu podjetja ter žigosan in podpisan s strani vodje območne enote).

Pomembno je opozoriti, da je treba obvestilo prejeti vsaj zato, da bi bili prepričani, da bančna institucija nima nobenih dodatnih zahtevkov in da ni neporavnanega dolga (če gre za celotno poplačilo), za katerega bi se zaračunavale nadaljnje kazni in obresti. Ta pisma se lahko zahtevajo tudi v primeru posojila pri drugi organizaciji in v primeru sporov glede kreditne zgodovine stranke. Kreditne organizacije lahko preprosto pozabijo posredovati informacije BCI o tem, da je stranka delno ali v celoti predčasno odplačala svoj kredit.

Alternativne tehnike delnega odplačila

Zgoraj opisana shema je najpogostejši. Obstajajo tudi druge različice, na primer

• Nekatere banke lahko kadar koli na dan preračunajo urnike, tako da lahko posojilo predčasno odplačate kadar koli, ko je to za stranko primerno.
• spremenjene sheme se lahko izdajo pred plačilom, vendar začnejo veljati, ko je delno plačilo dolga opravljeno pred datumom zapadlosti.
• Postopek predčasnega odplačila je v nekaterih kreditnih institucijah kar se da preprost. Stranka lahko samostojno, na primer z uporabo internetnega bančništva, brez obvestila banki na račun položi znesek, ki presega načrtovani znesek odplačila, in nato ponovno natisne urnik plačil. V tem primeru je v primeru popolnega predčasnega odplačila še vedno priporočljivo obiskati poslovalnico in pridobiti pismo o zaprtju posojila.

Izračun zneska

Znano je, da je pri metodi diferenciranega odplačevanja predčasno odplačilo posojila vedno ugodno, saj se obresti zaračunajo od neodplačanega zneska. Pri rentah je položaj nekoliko drugačen. Mnogi posojilojemalci napačno domnevajo, da je predčasno odplačilo ugodno le na začetku pogodbe.

Domneva se, da se na koncu dejansko plača le "telo", medtem ko se glavni znesek obresti odplača v prvih mesecih (z drugimi besedami, ni mogoče prihraniti denarja). To v resnici ne drži. Pri anuitetnem načinu odplačevanja se glavne obresti dejansko plačajo takoj v prvi polovici pogodbenega obdobja. Vendar je pri potrošniškem posojilu do pol milijona rubljev in do šestdeset mesecev smiselno odplačati dolg tudi dva ali šest mesecev prej od predpisanega obdobja. To velja ponazoriti s primerom delnega predčasnega odplačila, izračunanega s pomočjo kalkulatorja za posojila.

Primer

Predpostavimo, da je državljan najel posojilo v višini tristo tisoč rubljev po tridesetodstotni letni obrestni meri za obdobje oseminštiridesetih mesecev. Njegova renta bo znašala 10.802 rubljev. Po dvainštiridesetih mesecih se odloči, da bo predčasno odplačal ves dolg. Do takrat bo "telo" stanje posojila 59 498 rubljev, obresti bodo v tem primeru prihranile 5 312 rubljev.

Če bi se delno predčasno odplačilo izračunalo pod enakimi pogoji, bi bilo mogoče prihraniti do 5.312 RUB predčasno odplačilo posojila V skladu z diferencirano shemo bi bil saldo ob koncu dvainštiridesetih mesecev 37 500 rubljev, dejanski prihranek stroškov pa 38 000 rubljev., dejanski prihranek stroškov v tem obdobju pa bo znašal 3.282 rubljev. Za izračun razporeda plačil in obresti pod posebnimi pogoji, najboljši uporaba posebnega kalkulatorja. Kot je razvidno, lahko stranke v nasprotju s splošnim prepričanjem z odplačilom dolga šest mesecev prej prihranijo več z rentnim sistemom.

Tako je mogoče zagotoviti, da je predplačilo v celoti in delno predplačilo vedno koristno. Čeprav si finančne institucije prizadevajo, da bi bilo to čim bolj zapleteno. Stranke lahko prihranijo denar in ne varčujejo s časom ter tako znatno zmanjšajo znesek preplačila svojih posojil. Poleg tega je znebitev neprijetnega statusa dolžnika vedno koristna za posameznika, saj je finančna svoboda pomemben vidik, ki ga ne smemo pozabiti.

Delno predčasno odplačilo posojila pri banki Sberbank

Takšna strategija se izvaja brez predhodnega obvestila v poslovalnici na tekoči datum. Vloga vsebuje znesek in račun, s katerega bodo sredstva prenesena. Najmanjše odplačilo posojila, potrebno za V banki Sberbank običajno ni omejitve za delno predčasno odplačilo.

Datum izpolnitve vloge za predčasno odplačilo lahko pade na katerikoli dan (tj. ni pomembno, ali je to delovni dan, vikend, praznik itd.). Plačujejo obresti za dejansko obdobje trajanja denarja. Omeniti velja, da je predčasno odplačilo mogoče tudi v Sberbank Online, med drugim. Banka ne zaračuna provizije za predčasno odplačilo.

Delno predčasno odplačilo v banki VTB

Najprej mora biti znesek, ki ga želite predčasno odplačati, knjižen v dobro računa. Če predčasno odplačate dolg na dan mesečnega plačila, morate imeti dovolj denarja tudi za načrtovani umik dolga. Če delno povračilo izvedete na drug dan, morate plačilo izvesti tudi naslednji dan v skladu s shemo.

Načini nakazovanja denarja na račun VTB

Za dopolnitev računa To lahko storite na več načinov, npr:

• na bankomatu ali plačilnem terminalu VTB24 z gotovino ali bančno kartico.
• Prek elektronskega sistema "VTB Online".
• Z nakazilom iz druge banke.
• Na blagajni v gotovini.
• Uporaba storitve, imenovane Zolotaya Corona.

Vredno je bodite pozorni da bo pri odplačilu zaračunana pristojbina sredstev do zadnjega strankam, ki uporabljajo tri načine, vključno z bančnim avtomatom v poslovalnici, se zaračuna nadomestilo. Upoštevati je treba tudi rok za nakazilo sredstev.

Med drugim morate banki vnaprej sporočiti, ali nameravate povečano odplačilo plačati v obrokih plačilo za Delno predčasno odplačilo. To lahko storite v banki VTB prek sistema VTB Online ali, če se prijavite, pokličete službo za pomoč uporabnikom. Stranke lahko oddajo vlogo na kateri koli datum, če pa želijo tako odplačilo opraviti na dan plačila v skladu s svojim urnikom, morajo oddati vlogo vsaj en dan pred.

Tovrstne vloge se pri tej banki ne sprejemajo na dan odobritve posojila in na dan mesečnega plačilnega načrta, poleg tega od prvega do tretjega januarja. Neposredno pred vložitvijo vloge je treba v celoti poravnati morebitni zapadli znesek.

Če stranka ne izpolni teh zahtev, se znesek, ki presega obvezno plačilo glavnice, ne odšteje in ostane na računu do naslednjega meseca. Pri tej finančni instituciji ni omejitev za predčasno odplačilo v gotovini: ni minimalnega zneska in moratorija. Brez pristojbin in kazni. Ob predčasnem odplačilu kredita bo banka znižala znesek obveznega odplačila ali skrajšala odplačilno dobo, kar bo stranka izbrala v vlogi.