Plačilni sistem banke rusije: udeleženci, organizacija in delovanje

V naši državi danes deluje več plačilnih sistemov. Vendar ima danes sistem CBR najpomembnejšo in celo ključno vlogo v celotnem bančnem sistemu. Predstavlja institucionalno podlago za celoten ruski nacionalni plačilni sistem.

Koncept

Plačilni sistem Banke Rusije (CBSR) je zapleten organizacijski in tehnološki sistem. Izvaja številne naloge, namenjene doseganju ciljev Banke Rusije v v skladu z zakonodajo država. V skladu z Uredbo o plačilnem sistemu Banke Rusije je to skupnost pravil, pogodbenih razmerij in metodologij, ki vsem udeležencem omogoča, da med seboj izvajajo transakcije v skladu s shemo, določeno z zakonom.

Kreditnim institucijam in organom zagotavlja širok nabor storitev javni organi. CBRF ima najnižje tveganje v nacionalnem CBRF. Centralna banka deluje kot glavni stabilizacijski element celotne infrastrukture. Za zadnja leta razvoja sistema CPSS je bilo značilno povečanje obsega storitev upravljanja likvidnosti z interakcijo z organiziranimi trgi.

Pravni okvir za ureditev sistema vključuje

• CIVILNI ZAKONIK RUSKE FEDERACIJE;
• ZVEZNA ZAKONODAJA "NA CB";
• FZ "O bankah in bančni dejavnosti";
• predpisi za banke;
• pogodbe o bančnem korespondenčnem računu.

Plačilni sistem ruske centralne banke je glavni element, s pomočjo katerega se izvaja denarna politika države. Preko njega potekajo pomembne plačilne transakcije po količini in obsegu.

Trenutno stanje

Osnovno in pomembno sestavni del države plačilni sistem Ruske federacije je plačilni sistem centralne banke. Je osrednji kanal za izvajanje fiskalne politike države.

Naslednji podatki potrjujejo veljavnost takšnih sklepov. V letu 2018 so na primer kreditne institucije - upravljavci prenesli 513.173,2 milijarde. rubljev. Hkrati je v okviru PSBR - približno 1.340.034,2 milijarde EUR. rubelj. Zato je mogoče ugotoviti, da je Banka Rusije v okviru svojega sistema prenesla sredstva, ki so po obsegu 2,5-krat večja od sredstev, prenesenih prek kreditnih institucij, ki so subjekti na trgu.

Zvezni zakon št. 86-FZ "O centralni banki Rusije" določa, da je poleg ciljev CBR, kot je stabilnost rublja, glavni cilj stalno delovanje celotnega sistema. Hkrati jasen in stalno delujoč plačilni sistem ohranja stabilnost rublja, ki se uporablja kot plačilno sredstvo, ter z medbančnimi transakcijami in poravnavami krepi ruski kreditni in finančni sektor.

Cilji Centralne banke Rusije, njene funkcije in zmogljivosti opredeljujejo sam sistem kot eno glavnih možnosti za izvajanje ruske finančne politike in zagotavljajo njeno prevladujočo vlogo. Precejšnji zneski in prevladujoči delež plačil v Rusiji potekajo prek sistema BISS. Zaradi zgoraj navedenih razlogov je v Rusiji sistemsko pomemben.

CBR ureja in nadzoruje svoj plačilni sistem ter izpolnjuje svoje obveznosti do drugih udeležencev.

CBR sprejema ukrepe za razvoj lastnega sistema, da bi povečala njegovo produktivnost in zagotovila njegovo neprekinjeno delovanje. Cilj tega razvoja je povečati njegovo učinkovitost z zmanjšanjem stroškov, izboljšanjem kakovosti opravljenih storitev, povečanjem produktivnosti tako plačil kot poizvedb in kontrolnih ukrepov ter zmanjšanjem finančnega tveganja, tveganja insolventnosti, operativnega tveganja ter sistemskih in zakonodajnih tveganj.

Delovanje samega sistema ureja uredba "O plačilnem sistemu Banke Rusije", ki opredeljuje ključni vidiki pomembnost banke, pravila o začasni ustavitvi, klirinški in poravnalni postopki.

Plačilni sistem ruske centralne banke ima sisteme in mehanizme poravnave, ki se razlikujejo po teritorialnem obsegu in obsegu izvedenih plačil, pravilih in postopkih delovanja, sestavi sodelujočih in poravnalnih dokumentov, hitrosti plačil in uporabljenih tehnologijah.

Sistemske naloge

Med glavnimi izzivi, s katerimi se sooča plačilni sistem, so

• Neprekinjeno, učinkovito in varno delovanje;
• zanesljivost in robustnost, kar naj bi zagotovilo, da ne bo motenj v delovanju;
• učinkovitost za izhodni pretok delovanja;
• pravičnost v pristopu.

V spodnji preglednici so povzeti podatki za PSBR 2018.

Funkcija

Glavna funkcija sistema je zagotavljanje dinamike in trajnosti prometa. Ob prisotnosti učinkovitega sistema je mogoč tudi nadzor kakovosti denarnega sektorja, ki kreditnim institucijam pomaga aktivno ohranjati svojo likvidnost, s čimer se zmanjša potreba po velikih presežnih rezervah.

Plačilni sistem zagotavlja:

• Sredstva se knjižijo v dobro računov strank na dan prejema. V nekaterih regijah so sredstva obremenjena ali knjižena v dobro skoraj v realnem času in jih je mogoče takoj dvigniti.
• Možnost upravljanja solventnosti z odobritvijo posojil čez dan proti zavarovanju finančnim institucijam.
• Izvajanje finančnih politik s servisiranjem kreditnih, depozitnih, denarnih in drugih transakcij.
• Poravnava na finančnem trgu.

В V zvezi z varnostjo informacij sistem zagotavlja identifikacijo, nadzor celovitosti in dokazovanje pristnosti plačilnih dokumentov, ločitev pravic dostopa in zaščito pred nepooblaščenim dostopom do virov sistema za obdelavo plačil, nadzor nad poravnalnimi transakcijami, tajnost (kriptografsko zaščito) plačilnih informacij, varnostno kopiranje sistemov strojne in programske opreme ter informacijskih virov.

Glavni elementi

Glavni elementi sistema so opisani v spodnji preglednici.

Vsi elementi so med seboj tesno povezani. Interakcija v skladu z uveljavljenimi pravili, ki so zapisana v predpisih in mednarodnih sporazumih. Vse operacije sistema urejajo posebni pravni akti in pravila.

Plačilni sistem Banke Rusije vključuje

• spletna nujna elektronska plačila;
• Več kot sedemdeset namenskih medregionalnih sistemov elektronske poravnave, ki delujejo stalno;
• Moskovska regija e-plačila, ki deluje v stalnem načinu;
• Nabor elektronskih plačil med različnimi regijami države, ki omogočajo prenos sredstev med ruskimi regijami v 1-2 dneh;
• Plačilni sistemi z uporabo plačilnih terminalov;
• številne specializirane poravnalne zmogljivosti za nekatere regije Rusije in podružnice Centralne banke Rusije.

Na splošno je sistem CPSS sestavljen iz več podsistemov, kot je prikazano v spodnji tabeli.

Glavni udeleženci

Udeležence plačilnega sistema Banke Rusije lahko razdelimo v naslednje skupine

• CBRF, ki ga zastopajo lastne enote.
• Finančne institucije in banke v nacionalnem plačilnem sistemu Rusije
• Zvezna zakladnica.
• Druge stranke centralne banke RF, ki niso finančne institucije (podružnice).

Pristojnosti centralne banke vključujejo upravljanje tveganj in nadzor nad likvidnostnim tveganjem. Ureja tudi udeležence in deluje kot glavni upravljavec sistema.

Bistvo upravljanja tveganj v okviru CBRF je naslednje

• uporaba preventivnih ukrepov za banke v finančnih težavah
• nadzor dejavnosti kreditnih institucij na področju poravnav;
• priprava pravnih norm, ki urejajo plačila
• oblikovanje in izvajanje oblik zaščite kanalov.

Bančni računi za tiste, ki sodelujejo v sistemu in so stranke Centralne banke Ruske federacije, so odprti v njenih podružnicah.

Vloga centralnega bančnega organa v plačilnem sistemu je obvezna. Pogoj za to vlogo je odprtje korespondenčnega računa pri CBRF. Postopek za začasno ukinitev vlog v plačilnem sistemu se ne uporablja. Vključenost institucije preneha, ko je pogodba o računu prekinjena ali, v primeru finančne družbe, ko je finančni družbi odvzeta bančna licenca. Identifikacija je mogoča prek več imenikov:

• ruski referenčni zvezek BIC (za strukturne enote Centralne banke Ruske federacije, finančne institucije in njihove pododdelke)
• imenik udeležencev sistema BESP;
• lokalni imeniki, ki veljajo za vsako lokalno podružnico plačilnega sistema centralne banke RF (za vse stranke, tudi tiste, ki niso finančne institucije).

V imenikih se uporabljajo edinstvene ruske identifikacijske kode. Številke bančnih računov strank se oblikujejo v skladu z računovodskimi pravili centralne banke RF in finančnih institucij.

Centralna banka Ruske federacije kot upravljavec storitev plačilne infrastrukture in upravljavec denarnih prenosov prenaša sredstva prek računov pri bankah, ki sodelujejo v plačilnem sistemu Centralne banke Ruske federacije in so njene stranke.

Ruska centralna banka udeležencem plačilnega sistema zagotavlja naslednje storitve:

• operativne storitve;
• plačilo za klirinške storitve;
• storitve poravnave.

PSRB deluje vsak dan, razen ob koncih tedna in dela prostih dnevih, ki so določeni z ruskimi predpisi.

Merila za sodelovanje v sistemu so naslednja

• deluje kot stranka kreditne institucije - neposredni udeleženec;
• zagotovljen je bil dostop do storitve prenosa sredstev z uporabo elektronskih navodil;
• organizacija ni registrirana kot stranka Banke Rusije.

Posredna narava udeležbe se kaže v tem, da organizacije ne morejo same sklepati pogodb z Banko Rusije, temveč le prek neposrednega udeleženca:

• v primeru, ko imajo kreditne institucije korespondenčni račun pri Banki Rusije;
• če neposredni udeleženec preneha sodelovati v sistemu, prenehajo sodelovati tudi njegove stranke.

Osnovni sistemi poravnave med bankami

V Ruski federaciji obstaja več vzporednih medbančnih sistemov poravnave, ki so predstavljeni v spodnji tabeli.

Plačilni sistem centralne banke CBR je centraliziran, drugi so decentralizirani.

Osnova delovanja

V CPSS obstajajo sistemi poravnave, ki se med seboj razlikujejo po sestavi udeležencev, območjih pokrivanja, časovnem obdobju, osnovi za poravnavo, tehnologijah.

Obravnavajmo obstoječe sisteme poravnave in njihove značilnosti v nadaljevanju.

Posebnosti sistema BESP v okviru razvoja plačilnega sistema Banke Rusije:

• Deluje v celotnem sistemu centralne banke RF;
• razpoložljivost samo nujnih prevozov;
• prenos se izvede samo na podlagi elektronskih naročil;
• sprejemanje elektronskih sredstev prek spleta.

Plačila, opravljena z uporabo elektronskih tehnologij, zajemajo skoraj 99 % vseh transakcij.

V sistemu poravnave PSRB z uporabo elektronskih tehnologij se lahko dokumenti ustvarjajo v obliki elektronskih sporočil. Obliko takšnih sporočil je razvila centralna banka Ruske federacije. Pošiljajo se prek transportnega sistema Banke Rusije.

Organizacija plačilnega sistema Banke Rusije deluje s kolektivno obdelavo informacij, ki vključuje visoko razpoložljive obdelovalne centre in sistem za prenos elektronskih plačil.

Tarifna politika

Ta politika temelji na načelih diferenciacije tarif glede na vrsto plačila. Njegov namen je povečati zanimanje udeležencev v vseh naseljih za uporabo sodobne tehnologije, zagotoviti povračilo stroškov. V sistemih MER in BES se predpostavlja, da se bodo stroški storitev povečali proti koncu dneva, da bi se obremenitev enakomerno porazdelila med vse avtomatizirane sisteme. V sistemu BESP se lahko tarife določijo glede na oblike udeležbe zaradi različnih ravni storitev, pa tudi glede na vrsto plačila, prednostno njegovo obnašanje. Tarifna politika se ne uporablja za storitve elektronskega sporočanja, ki jih CBR zagotavlja uporabnikom. Tarife so odobrene s sklepom upravnega odbora banke.

Glavni cilji tarifne politike v plačilnem sistemu Banke Rusije so

• oblikovanje pogojev za optimizacijo storitev za stranke in upravljanje likvidnosti PSB;
• zmanjšanje operativnih stroškov zaradi neenakomerne obremenitve;
• pokrivanje (delnih) operativnih stroškov sistema ob ohranjanju njegove privlačnosti.

Osnova za upravljanje tveganj

V Banki Rusije v skladu z zveznim zakonom z dne 27.06.2011 št. 161 "O nacionalnem plačilnem sistemu Banke Rusije" za usklajevanje postopkov ocenjevanja tveganj je bil ustanovljen poseben odbor za izvajanje teh postopkov upravljanja tveganj. Njegova odgovornost je ugotavljanje in obvladovanje tveganja v sistemu CPSS ter izvajanje te ocene in priprava priporočil za zmanjšanje vseh ugotovljenih škodljivih učinkov.

Zaključek

Plačilni sistem Centralne banke Rusije upravičeno velja za največjega po obsegu in številu transakcij in plačil, ki jih je treba obdelati. CBR ima v tem sistemu osrednje mesto, saj je hkrati udeleženec in upravljavec celotnega sistema ter opravlja naloge usklajevanja in urejanja poravnalnih razmerij. Izvaja tudi analize spremljanja zasebnih sistemov, določa načela njihovo delovanje, osnovna pravila in standarde. Ruski plačilni sistem in ruske banke tesno sodelujejo med seboj.