Dolgoročne naložbe so... Pojem, vrste, značilnosti in morebitna tveganja dolgoročnih naložb

Vlaganje je zapletena zadeva. Še posebej, če se igra za hiter in velik dohodek. Večina ruskih državljanov, ki so preživeli devetdeseta leta, ni pripravljena tvegati svojega težko prisluženega denarja. Nič pa jim ne preprečuje, da ne bi izkoristili visokih obrestnih mer in hkrati v celoti zaščitili svojega kapitala.

Depoziti postopoma izgubljajo pomen, ključna obrestna mera se znižuje. Obresti na depozite so nižje. Bančne stranke, ki so uporabile ta produkt, želijo povečati svoje znanje in ustvariti kapital z najvišjo možno stopnjo donosa. Kako lahko dosežete rast naložb? Kaj so dolgoročne naložbe?? To je zanesljiv način Povečanje pasivnega dohodka? Podrobno razložimo to vprašanje.

Kako donosno vlagati?

Osnovno pravilo dobrega vlaganja je razpršitev naložb. Pameten vlagatelj nima le enega načina pridobivanja dohodka. Naložbeni portfelj je sestavljen iz različnih finančnih instrumentov. To vključuje predvsem dolgoročne izdelke in kratkoročne, tvegane instrumente. Kakšni odstotki so možni in zaželeni za vlagatelja Lastnik kapitala se sam odloči, katere finančne instrumente bo vključil v svoj portfelj. Vidi resnične možnosti zase in se ravna po osebnih preferencah. Del denarja je priporočljivo zadržati za dolgoročne naložbe. Ta kapital je običajno bistveno večji od katerega koli drugega deleža v vašem naložbenem portfelju. Na ta način si vlagatelj zagotovi večji del kapitala ter visok in stabilen dohodek. Kateri vrednostni papirji so vključeni v dolgoročne naložbe?

Delnice

Neusposobljena oseba najprej pomisli, da so delnice zapletene in da je za sledenje dolgoročnim naložbam potrebno posebno znanje. V resnici lahko vsak povprečno inteligenten državljan (s pozornostjo in prizadevnostjo) razume ta finančni instrument. Preprosto povedano, dolgoročna naložba v delnice poteka takole: vsako veliko podjetje potrebuje denar za svojo rast. Vsaka organizacija ne more brez lastnih sredstev. Uporabiti moramo denar vlagateljev. Vlagatelji vložijo določen znesek v razvoj podjetja in pričakujejo, da bodo ob koncu dela podjetja prejeli dobiček. V skladu s pogodbo o naložbi so upravičeni do dela denarja, ki ga zasluži podjetje. Iz česa so sestavljene delnice vrednosti:

1. Dividende. Izplača se iz čistega dobička podjetja, ki ga enkrat letno izračunajo lastniki. Izračun temelji na vloženem znesku. Ko so dividende izplačane, jih vlagatelj običajno reciklira. Ta proces se imenuje reinvestiranje.
2. Razlika v menjalnem tečaju. zanj je značilen stalen nadzor nad ceno delnic. Ideja je, da se delnice kupijo po eni ceni in prodajo po drugi. Ta razlika v ceni je dobiček vlagatelja. Za tovrstno delovanje na borzi so potrebne precejšnje izkušnje in razumevanje trga.

Vrste delnic:

1. Vrednost delnic. To so delnice, katerih vrednost se je iz nekega zunanjega razloga zmanjšala. Morda je prišlo do krize v panogi ali spremembe sezone. Vpliv teh dejavnikov se bo čez nekaj časa zmanjšal ali izginil, vrednost delnic pa se bo povečala. Vlagatelj bo imel dobiček od razlike v ceni. Vprašanje je, koliko časa bo trajalo, da bo delnica spet postala likvidna? Časovni okvir je lahko desetletja.
2. Delnice za rast. Prodajajo jih podjetja, ki rastejo z velikimi koraki. Obresti na take delnice se zelo hitro povečajo. Dividende se redko izplačujejo, ti vrednostni papirji se običajno reinvestirajo in čakajo na nadaljnjo rast.
3. Delnice z dividendami. Dolgoročno naraščanje vrednosti. Njihova donosnost je odvisna od dobička podjetja, ki mu pripadajo. So velika podjetja s ponavljajočimi se prihodki.

Vsak vlagatelj izbere svoje delnice v skladu z izbrano strategijo. Biti morajo skladni z naložbenimi cilji in temeljiti na časovni razporeditvi predvidenih donosov. Delnice imajo spremenljivo vrednost, zato ni vezave na kapital. Za vlagatelja začetnika je priporočljivo, da se usposobi za delnice tako imenovanih blue chipov. To so podjetja, ki že desetletja ustvarjajo stabilne donose (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestle itd.).п.). Delnice teh podjetij imajo visoke cene, vendar stabilen donos.

Obveznice

Bistvo te vrste dolgoročne naložbe je naslednje: vlagatelj posodi denar podjetju, ki se zaveže, da ga bo po določenem času vrnilo z obrestmi od dobička. Obresti na obveznice se lahko izplačujejo tudi periodično. Obrestne mere za obveznice so stalno višje od obrestnih mer za depozite. Glede na izdajatelja se obveznice delijo na različne vrste:

1. Državne obveznice (obveznice za zvezna posojila). Upoštevano najvarnejši. Prinašajo stabilen, vendar nizek dobiček, ki je enak bančnim depozitom. Zagotovljeno je, da bo vloženi denar povrnjen.
2. Regionalni, občinski. Vrsta javne naložbe, katere donosnost je odvisna od razvoja regije.
3. Podjetniški vrednostni papirji. Izdajo jih podjetja, ki želijo zbrati sredstva od zasebnih vlagateljev. Običajno so to velika in uveljavljena podjetja, vendar obstajajo tudi izjeme. Na podlagi izkušenj z naložbami (morda tudi z izkušnjami nekoga drugega) je vredno skrbno izbrati.
4. Ljudski. To je poseben program velikih bank (Sberbank, VTB). Obveznice so izdane po 8,5-odstotni obrestni meri in niso obdavčene z davkom na dohodek.

Denar, ki ga vlagatelji prejmejo v obliki dohodka iz obveznic, se imenuje kuponska plačila. Roki zapadlosti so od enega leta do več kot pet let. Obveznice so manj tvegane kot delnice. Obveznice so običajno zavarovane s premoženjem. V primeru stečaja družbe dolžnice delničarji ne prejmejo ničesar, imetniki obveznic pa imajo pravico do prednostnega plačila.

Vzajemni skladi (vzajemni skladi)

Če je vlagatelju začetniku neprijetno, da bi sam izbiral podjetja in kupoval vrednostne papirje, je vzajemni sklad odlična alternativa. Za majhno pristojbino lahko koristite storitve preverjenih strokovnjakov, ki so poznavalci dolgoročnega naložbenega računovodstva. Enota je tudi varnostna enota. Zaposleni imajo poglobljeno znanje o finančnih strategijah in izkušnje z naložbenimi dejavnostmi. Ko svoj denar zaupate profesionalnemu upravitelju, ne izgubite ničesar, razen majhne provizije, ki jo zaračunajo za.

Pri izbiri vzajemnega sklada se ravnajte po njegovi strategiji. Pri vsakem vzajemni sklad lastna naložbena strategija. Ustrezno strukturiran naložbeni portfelj je portfelj, v katerem je del portfelja sestavljen iz vrednostnih papirjev z različno usmeritvijo. Najbolje bi bilo, če bi vzajemni skladi skupaj pokrivali vse visoko donosne poslovne dejavnosti podjetij. Pred nakupom enot, bodite pozorni o stopnji donosa strategije sklada. Naj vas ne zavede glasno oglaševanje o dejanskih donosih vzajemnih skladov, opazujte dejanske donose. Nasveti:

1. hraniti denar v vzajemnih skladih vsaj tri leta. V tem obdobju bo strategija pokazala svoj realni donos, nelikvidnost pa bo dobila pozitiven zagon.
2. Za tiste, ki svoje enote obdržijo dlje časa, so na voljo davčne olajšave in posebni pogoji iz skladov. Tako boste prihranili denar pri umiku iz naložbene strategije.
3. Preučite posebne ponudbe skladov. imetniki enot imajo pogosto ugodnosti pod določenimi pogoji (nakupi za določen znesek, spletna plačila itd.).

Nepremičnine

Velja za eno najvarnejših dolgoročnih naložb. Če imate veliko denarja, kupite dom v gradnji ali pripravljen. Od leta 2019 je prodaja nepremičnin "od temeljnega kamna" zakonsko prepovedana zaradi pogostih primerov goljufanja delničarjev. Analitiki napovedujejo zvišanje cen stanovanj. Kljub temu bodo stanovanja ostala dragocen vir. Možnosti za tovrstne naložbe so neskončne:

• Podobno stanovanje v fazi gradnje se proda po višji ceni. Razlika v ceni je pogosto skoraj polovica prvotne cene. 40-50-odstotni donos je odlična naložba.
• Dolgoročno oddajanje v najem z mesečnim dobičkom. Njegova velikost je odvisna od območja. V Moskvi in drugih velikih mestih cena najema stanovanja ustreza povprečnemu mesečnemu dohodku prebivalca megalopolisa. To je odličen način za ustvarjanje stalnega pasivnega dohodka, pri čemer denar porabite le za kozmetična popravila, kadar je to potrebno.
• Dnevni donos iz najema je višji od dolgoročnega najema. Vendar je tveganje lastnika večje in veliko časa je porabljenega za prikazovanje/najem/upravljanje stanovanja.
• Nakup nepremičnin v tujini je v zadnjem času vse bolj priljubljen. Takšna stanovanja se pogosto uporabljajo za najem in pasivni dohodek.
• Cena kvadratnega metra v Rusiji se iz leta v leto povečuje. Tudi po nekaj letih bivanja v lastnem stanovanju ga lahko prodate dražje, kot ste ga kupili.

Depoziti

Klasičen način zaslužka. Postane dolgoročni, ko vlagatelj ob izteku pogodbe o vlogi nenehno obnavlja kapital. Glede na padec ključne obrestne mere se pričakuje, da se bodo obrestne mere za vloge v prihodnosti znižale. Ta trend se ohranja že več let. Zato donosi te naložbe niso zelo visoki (v povprečju 6-7 % od danes). Toda pot ostaja eden najbolj priljubljenih, zlasti med starejšimi. To je dolgoročna naložba, katere glavna prednost je stoodstotna ohranitev kapitala in donosa, določenega v pogodbi. Agencija za zavarovanje vlog zavaruje znesek 1.400.000 rubljev na vlagatelja v posamezni finančni instituciji. Na ta način so interesi lastnikov kapitala v primeru stečaja zaščiteni na državni ravni.

Plemenite kovine

Protipostavka vlog. Donosnost plemenitih kovin je nizka, vendar stabilna. Vlagatelju je na voljo trije načini nakup kovin: kovanci, plemenite kovine in neosebni računi za kovine. Slednji so najbolj priljubljen način. Stranka ne vidi plemenitih kovin fizično, temveč jih kupi po menjalnem tečaju. Kasneje se cena poveča. Kapital vlagatelja je sestavljen iz te razlike v menjalnem tečaju.

Valuta

Te dolgoročne naložbe so pomembne za tiste, ki niso prepričani o stabilnosti rublja in so pripravljeni nenehno spremljati menjalne tečaje. Vlagatelj zasluži dobiček zaradi razlike v menjalnem tečaju v času nakupa in v času prodaje. Nekateri ljudje raje hranijo svoj denar v valuti za primer neplačila. Depozitne obrestne mere v tuji valuti so še zelo zaželene, zato je dobiček v tem primeru vprašljiv in ga ni mogoče napovedati.

Kje dobiti denar?

Višina začetnega kapitala je nepomembna, če si želite dolgoročnih naložb. Trajnost in stabilnost dohodka iz dolgoročnih naložb varčevalce spodbuja k uporabi različnih viri financiranja:

1. Osnovni vir so lastna sredstva. Njihove korenine lahko izvirajo od koder koli. Denar Lahko se zasluži, podeduje, uporabi kot vir dolgoročnega financiranja naložb po prodaji premoženja visoke vrednosti.
2. Izposojena sredstva. Pomembno je razumeti, da obresti na posojilna sredstva ne smejo presegati potencialnega in dejanskega donosa dolgoročne naložbe. V nasprotnem primeru bo vlagatelj ostal v primanjkljaju in cilj naložbe ne bo dosežen.
3. državne subvencije. Naložbe z zvezno podporo. Država pomaga zagonskim podjetjem in financira naložbe. V Rusiji se na primer podpora kmetijstvu zagotavlja na zvezni ravni.
4. Orodja tretjih oseb. Tisti, ki so bili zasebno zaprošeni. To je shema za vzajemne sklade in projekte, ki zahtevajo naložbe in privabljajo vlagatelje za medsebojno sodelovanje.

Pravi način vlaganja?

Dolgoročni naložbeni projekti zahtevajo skrbno načrtovano shemo ukrepov in stabilnost izvedbe:

• Najprej je treba opredeliti vire dolgoročnih naložb. Izberite najzanimivejšo možnost za naložbo, preverite potencialno donosnost, izračunajte verjetni dobiček in ga povežite z vašim ciljnim dobičkom. Če je rezultat takšen, kot ste pričakovali, nadaljujte.
• Pridobite čim več koristnih in pravilnih informacij o prihodnjem viru dohodka. Poiščite ocene, članke in napovedi analitikov. Analiza dolgoročnih naložb in izkušenj iz preteklih let vam bo dala potrebne informacije o likvidnosti izbranega projekta.
• Ni slaba ideja, da uporabite storitve finančni svetovalec Analiza vašega naložbenega portfelja. Strokovni izračun potencialnega dobička vam bo pokazal jasen pogled na prihodnje donose.
• Kupite, kar izberete. Ali vlagajte, kjer ste se odločili. Ne izgubljajte časa, saj so lahko izračuni napačni ali pa se vrednosti sredstev spremenijo. Celoten postopek je treba začeti od začetka, sicer bo shema pomanjkljiva.
• Nenehno spremljajte svoje naložbe. Tržni pregledi se izvajajo dolgoročno, manjša nihanja ne vplivajo na končni rezultat. Pristop "postavi in pozabi" ni naložbeni projekt.
• Spremljanje učinkovitosti. redno revidirajte in obračunavajte svoje dolgoročne naložbe. Tako je verjetnost napake minimalna.

Tveganja

Čeprav so dolgoročne naložbe najbolj donosne, so povezane s tveganji:

1. Če kupite delnice nezanesljivega podjetja, ki gre pozneje v stečaj, tvegate, da svojih sredstev ne boste mogli dobiti nazaj. Podjetje, v katerega želite vlagati, morate izbrati zelo previdno.
2. Dolžniške obveznosti družbe, katere delnice so bile pridobljene. tveganje, da bo vaš naložbeni prispevek v primeru stečaja upnika uporabljen za plačilo teh dolgov.
3. Tveganje dolgoročnih naložb, ki niso povezane s finančnim poslovanjem podjetja, v katerega je naložba izvedena. Na primer napete politične razmere, državni udar, socialna nestabilnost in kritike podjetja v tisku. Vsi ti dejavniki negativno vplivajo na vrednost sredstev podjetja.

Na koncu

Pred dolgoročno naložbo v vrednostne papirje izberite zaupanja vrednega posrednika. To bo posrednik, prek katerega boste opravljali transakcije na borzi. Glavna naloga posrednika je, da vlagatelju omogoči pravočasno in popolno izplačilo sredstev.

Med 11 najboljšimi posredniki v letu 2018 so: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, GC "Odpiranje", ATON LTD, "ALOR BROKER", KIT "Finance", GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC "IT Invest"".

Dolgoročnega naložbenega projekta se je treba lotiti odgovorno in ga ne smemo prepustiti naključju. Po potrebi, zlasti na začetku, ne oklevajte z uporabo storitev finančnega svetovalca. S pametnim pristopom boste prihranili svoj kapital pred morebitnimi izgubami.