Medbančna posojila... Opredelitev, pojem, posebnosti in posojilne obrestne mere

Centri za vire se ne ukvarjajo le z navadnimi državljani, ampak tudi z velikimi podjetji in uradniki. Razvijajo vzajemno koristno sodelovanje tudi z drugimi subjekti, ki tvorijo tako imenovani medbančni trg.

Kako se izvaja postopek vzajemnega financiranja, katere vrste refinanciranja so znane in kakšne so njihove značilnosti? Preberite odgovore na ta in številna druga vprašanja.

Koncept medbančnih posojil

Medbančna posojila so posojila, ki jih en organ odobri drugemu. Njihov namen je uravnavati solventnost (likvidnost) slednjih. Glavni sponzor na ruskem gospodarskem trgu je centralna banka. Druge poslovne in javne organizacije so upniki in dolžniki.

Medbančne vloge (posojila) so precej obsežen mehanizem. Bistvo njenega delovanja je urejanje dolžniških poslov ene vrste in dajanje posojil v druge bančne strukture. Z drugimi besedami, v primeru pomanjkanja virov podjetje pridobi sredstva na kredit za vnaprej določeno obdobje. V primeru presežka da sredstva v prodajo drugim predstavnikom.

Medbančna posojila so običajno kratkoročna. V skladu s standardno kreditno linijo se denar izda za 1, 2, 9, 14 in celo 90 dni. Upoštevati je treba, da se lahko posojilno obdobje, če se stranke v transakciji s tem strinjajo, podaljša za največ leto in pol.

Praktični vidiki

Dogovor o refinanciranju je mogoče doseči z individualnimi pogajanji in prek posrednikov. Naslednji korak je sklenitev pravno zavezujočega sporazuma.

Komercialne strukture Ruske federacije, ki se najpogosteje obračajo na Centralno banko Rusije po medbančna posojila, so sponzorirane na dva načina: prvi vključuje izplačilo sredstev na podlagi strogega urnika, drugi pa se izvaja na podlagi bančnih razpisov.

Tako je mehanizem, ki vključuje več subjektov, neke vrste vir, ki jim omogoča, da se s sodelovanjem pogajajo na vzajemno koristni podlagi, nakar lahko ohranijo in vzdržujejo svojo plačilno sposobnost.

Medbančni trg

Ena od glavnih komponent medbančnega posojilnega trga je medbančna borza. Sestavljajo ga nekatere gotovinske operacije, ki jih izvajajo centralna banka in drugi organi. Posojila, ki se izdajo bančnim podružnicam, se imenujejo upravljane obveznosti. Poudariti je treba, da je institucija sama aktivni zastopnik: sredstva pridobi tako, da se obrne neposredno na predstavnika finančnega centra.

Medbančni trg (medbančne transakcije) tako deluje kot sponzor številnih gospodarskih dejavnosti. Ohranja njihovo likvidnost in stabilnost.

Izmenjava IBC

Delovanje borze SBU v Ruski federaciji je smiselno označiti kot nerazvito in ozko. Najprej je to mogoče pojasniti z nezaupanjem, ki se pojavi med partnerji.

Glede na opravljeno analizo je 90 % posojil, ki si jih med seboj odobrijo državni in komercialni posojilodajalci, z zapadlostjo do enega tedna. Sklepamo lahko, da je medbančni trg struktura, ki deluje le na področju korespondenčnih odnosov. Gre za absolutno kratkotrajno zadevo. Stopnja zaupanja na tem trgu je minimalna.

Denarno izmenjavo vzajemnih skladov je treba razumeti kot pomemben element piramidne sheme. Vedeti je treba, da v celoti zagotavlja pravočasno porazdelitev razpoložljivega denarja med kreditne institucije in nemoteno delovanje ruskega bančnega sistema. Poleg tega, da refinanciranje pomeni podporo funkcionalnosti določene bančne institucije, pomeni tudi stabilizacijo državnega gospodarstva, za katero je položaj posameznega podjetja izredno pomemben.

Obstaja poseben mehanizem za obračunavanje medbančnih posojil, za katera je značilno kratkoročno izposojanje. Njena najvišja meja je določena z obrestno mero za vloge čez noč, najnižja meja pa je znesek vlog čez noč "tom next" centralne banke države.

Predstavljeni kazalniki so vključeni v skupino operacij stalnega dostopa. Uporabljajo absorbira in ohranja likvidnost institucij na ustrezni ravni. Spodnjo in zgornjo mejo medbančnih obrestnih mer lahko centralna banka prilagodi posamično in v simetričnih premikih najmanjša in največja vrednost meje.

Razvrstitev

Kategorija medbančnih posojil je neke vrste denarni sistem, ki bančnim institucijam, ki so partnerji, omogoča, da razvijejo medsebojno sodelovanje in organizirajo nemoteno servisiranje svojih baz strank.

Glede na merila organizacijskih značilnosti refinanciranja so medbančna posojila ustrezno razvrščena. Terminska posojila so na primer denarna posojila, pri katerih je v pogodbi določen končni, točen datum odplačila. Posojilo na odpoklic je vrsta posojila, ki je posebna transakcija. Z drugimi besedami, upnik ima pravico kadar koli zahtevati vračilo posojila.

Razvrstitev glede na merilo pristojbine

Glede na merilo plačila se razlikujejo naslednje sorte: s tržnimi, povišanimi in preferenčnimi kreditnimi obrestnimi merami. Prva od teh nastane na podlagi tržne ponudbe in povpraševanja, ki se oblikujeta ob izplačilu posojila. Izvor povečanega zanimanja za medbančna posojila je v možnih tveganjih, povezanih s posojanjem denarja določenemu trgovcu. Preferencialna posojila se redko uporabljajo. Šteje se kot del diferencirane rešitve.

Zavarovanje posojila

Zavarovanje posojila je treba razumeti kot vrsto posojila, ki temelji na zastavi nepremičnine glede tistega dela, ki je zastavljen v finančnem centru. Običajno razlikujemo naslednje vrste posojil:

• zavarovano;
• delno zavarovano;
• nezavarovano.

Po statističnih podatkih je večina medbančnih posojil nezavarovanih.

Dokumenti za pripravo posojila

Nato je smiselno razmisliti o pripravi medbančnega posojila. Omeniti velja, da je potrditev interakcije med obema bančnima strukturama podpis splošnega sporazuma (posojilna pogodba).

Tako mora banka, ki velja za posojilojemalca, osebju organizacije, ki daje posojilo, predložiti naslednji sklop dokumentov:

• pismo o prijavi;
• Dokumenti, ki vsebujejo informacije o banki posojilojemalki: njen finančni položaj, višina njenih sredstev itd;
• Kopija statuta bančne institucije in finančnega dovoljenja;
• Papir s podpisi in pečati, ki služi kot potrditev odločitve osebja o posojilu;
• dokument, ki opisuje izgubo ali donosnost bančnega subjekta;
• Dokument, ki potrjuje dejavnost kreditne institucije, ki pričakuje prejem posojila, in posojilodajalca obvešča o številu posojil, izplačanih strankam, pri čemer je navedeno tudi število partnerjev, ki so vlagatelji.

Poleg tega lahko osebje agencije izdajateljice zahteva izpiske medbančnih posojilnih računov, bilančne postavke za preteklo leto in ob vložitvi vloge.

Metode obdelave posojil

V okviru posojilne pogodbe moramo razmisliti o načinu odobritve posojila, ki se uporabi v enkratnem poslu. Takrat med posojilodajalcem in posojilojemalcem ni zaupanja, ker še nista sodelovala.

Pri tem je rok refinanciranja običajno od enega tedna do enega meseca. Omeniti velja, da je glede na rezultate posameznih pogajanj lahko bolj.

Predstavniki bančnih institucij se običajno vnaprej dogovorijo po telefonu ali elektronski pošti, nato pa vse dogovorjene podrobnosti dokumentirajo, pravno sestavijo in potrdijo.

Pogodba o medbančnem posojilu vključuje informacije o

• znesek posojila, ki ga želi najeti posojilojemalec;
• obdobje trajanja posojila;
• raven obrestne mere;
• odgovornost za izpolnjevanje pogojev dogovora in tako naprej.

Obrestna mera, navedena v pogodbi, se določi na dan, ko je dokument sestavljen, in temelji na ravni, ki v tistem trenutku obstaja na finančnem trgu; - obdobje veljavnosti posojila. Posojilna pogodba, potrjena z žigi in podpisi, je pravni dokument. Uporablja se kot podlaga za sodne postopke, ki vključujejo neplačilo izposojenega denarja.

Okvirna pogodba, ki označuje izvedbo transakcij na finančnem trgu, se šteje za drugo metodo izposojanja. Ta dokument je nekakšen obrazec, ki določa tehnične vidike izvajanja operacij finančnega in kreditnega načrta.

Obračunavanje medbančnih posojil

Poleg tega je priporočljivo preučiti vprašanje računovodstva. Medbančna posojila, ki jih odobri struktura banke upnice, se evidentirajo na računu 320 "Vloge in posojila, odobrena kreditnim institucijam".

Opozoriti je treba, da so na dan, ko so sredstva knjižena v breme korespondenčnega računa bančne institucije posojilodajalke (če med bankama ni neposrednega korespondenčnega razmerja) ali položena na dolžnikov račun LORO, pomembni naslednji vpisi

• Dt 32001-32010 "Depoziti in krediti, odobreni kreditnim institucijam".
• K 30102 "Korespondenčni računi kreditnih organizacij pri Banki Rusije. Gre za odpis sredstev s korespondenčnega računa institucije upnice.
• Dt 32001-32010 "Vloge in posojila kreditnim institucijam.
• Kt 30109 "Korespondenčni računi kreditnih organizacij korespondentov. Gre za knjiženje denarja v dobro računa LORO dolžnika.

V podjetju, ki je posojilojemalec, se prejeta medbančna posojila evidentirajo na kontu 313 "Depoziti in posojila, ki jih kreditne institucije prejmejo od kreditnih institucij".

Če posojilojemalec prejme medbančno posojilo, so pomembni naslednji vpisi

• Dt 30102 "Korespondenčni računi kreditnih institucij pri Banki Rusije".
• Kt 31301-31309 "Posojila in vloge, ki jih kreditne institucije prejmejo iz posojil. organizacija".

V prvih tridesetih dneh banka posojilojemalka in institucija posojilodajalka izračunata obresti za uporabo medbančnega posojila. Treba je omeniti, da se obračunane obresti odražajo v končnem delovni dan danega meseca. Uporabljajo se naslednji vnosi:

• Dt 70606 "Stroški".
• Kt 47426 "Obveznosti za obresti". Praviloma za znesek obresti, ki se je obračunal v instituciji posojilojemalki.
• Dt 47427 "Terjatve za obresti".
• Kt 70601 "Prihodki". Znesek obresti, ki jih zaračuna institucija, ki deluje kot posojilodajalec, je praviloma.

Zaključni del

Pravkar smo pregledali pojem, opredelitev, pogoje medbančnih posojil. Na koncu je treba poudariti, da danes Centralna banka Rusije drugim finančnim institucijam podeljuje naslednje različice krediti v breme zastava vrednostnih papirjev.

Če povzamemo. Prvi korak je predložitev dokumentov za medbančno posojanje. Po programiranju vloge za posojilo banka posojilodajalka oceni posojilojemalca, analizira njegovo plačilno sposobnost in likvidnost v trenutku obdelave posojila, preveri predložene podatke itd. Omeniti velja, da je pozitivna reakcija ugodna pri tesnih stikih z velikimi, reprezentativnimi gospodarskimi strukturami, katerih ugled ima ponavadi vlogo zavarovanja. Ko je posojilojemalec odobren, se pripravi in podpiše posojilna pogodba. Tako se sredstva nakažejo na tekoči (korespondenčni) račun.

Obstaja tudi druga stopnja sodelovanja. Izvede se po prenosu sredstva. To je redno poročanje posojilodajalcu s strani institucije, ki najema posojilo. Te informacije se nanašajo na ciljno usmerjeno uporabo refinanciranja. Za institucijo, ki je odobrila hčerinsko posojilo, je izredno pomembno, da se izposojeni denar čim prej investira v gospodarsko in finančno področje ter ustvari dobiček. To je edini način, da dolžnik brez izgube lastne likvidnosti in v najkrajšem možnem času dobi nazaj ta denarna sredstva.

Omeniti velja, da je svetovna gospodarska kriza negativno vplivala na sistem medbančnih posojil v Ruski federaciji. Po tem se je stanje na denarnem trgu znatno poslabšalo. Njegovo uspešnost zaznamujejo stopnje, ki se v ekonomiji kažejo s posebnimi kazalniki. Med njimi je treba omeniti naslednje:

1. MIBOR - povprečje števila obrestnih mer za refinanciranje, ki jih zagotovijo finančne enote.
2. MIBID - zahtevek za pridobitev, z drugimi besedami, obrestna mera, po kateri so bančne institucije pripravljene postati lastnice medbančnega posojila.
3. MIACR. Treba je vedeti, da ta kazalnik kaže dejanske povprečne obrestne mere praktikov za posojila.

Posojeni denar se vrne na korespondenčni račun banke posojilodajalke ob koncu trajanja posojila z enkratnim plačilom. Biti mora upoštevajte, na spletni strani predčasno odplačilo posojila je mogoče le po pisnem soglasju institucije, ki je izdala gotovinsko posojilo.